Помощь в получении кредита: кто ее оказывает и в каких случаях это незаконно

17.07.2023
Диашов Егор Михайлович
Генеральный директор
Оригинал
Банки.ру
Помощь в получении кредита: кто ее оказывает и в каких случаях это незаконно

Банки предлагают клиентам разные варианты кредитования и готовят индивидуальные предложения, но на практике получить займ не всегда бывает просто. Особенно, если кредитная история испорчена или ее вовсе нет.

Получив в банках несколько отказов, многие задумываются, как выйти из этой ситуации: обращаются в микрофинансовые организации или пытаются получить помощь в оформлении кредита — такие услуги тоже есть. Рассказываем, кто предлагает помочь в выдаче кредита и когда это легально.

Кто принимает решение о выдаче кредита

Когда банк отказывает в заявке на кредит и заемщик не понимает причину, последний может подумать, что проблема в человеческом факторе. Например, он не понравился сотруднику, который принимал заявку. Однако эксперты говорят, что современные банковские системы принятия решений максимально объективны и не основываются лишь на мнении менеджера.

«Банк — это система методик, моделей, программ и групп людей, которые принимают положительное или отрицательное решение. В большинстве современных банков решение принимают программы», — говорит соучредитель «Макс Финанс» Теодор Шошиашвили.

Могут ли помочь в получении кредита сотрудники банков

Прежде чем ответить на этот вопрос, нужно разобраться, что считать помощью. Сотрудник банка, зная требования и систему оценки заемщика, может рекомендовать, какие документы и в каком виде лучше предоставить, помочь правильно заполнить заявку. Но повлиять на решение банка напрямую, «договориться» он не может.

«Добросовестный сотрудник проконсультирует, объяснит сложные моменты в договоре и разработанных в банке внутренних документах и процедурах, поможет правильно оформить документы. Недобросовестный сотрудник может навязать дополнительные услуги, продать одну услугу под видом другой, а крайнем случае мошенническим образом присвоит полученные заемщиком кредитные средства», — говорит доктор юридических наук, профессор, финансовый юрист Диана Алексеева.

Кто или что может помочь в получении кредита

Среди посредников, помогающих в получении кредита заемщикам, много мошенников. Но есть и те, кто легально предоставляют такие услуги.

Кредитные брокеры

Кредитный брокер — это законный посредник между банком и потенциальным заемщиком. Его задача помочь в выборе оптимального кредитного предложения, в сборе и оформлении документов.

«Консультанты и кредитные брокеры знают, как работают банки, какие клиенты и какому банку более подходят, в какой банк лучше обратиться в том или ином случае. Часто брокеры имеют собственные скоринг-модели и проверяют клиента перед тем, как отправить в банк, заранее зная, на какой лимит и в каком банке может рассчитывать клиент», — объясняет Теодор Шошиашвили.

Рефинансирование в банках

Рефинансирование поможет, если у вас уже есть существенная кредитная нагрузка и именно из-за нее банки отказывают в выдаче нового кредита. В идеале ежемесячные платежи по всем кредитам и займам, включая тот, который вы надеетесь получить, не должны превышать трети вашего месячного дохода. При повышенной кредитной нагрузке банк будет опасаться, что клиент не справится с платежами в случае возникновения у него каких-либо трудностей — например, потери работы или длительной болезни.

Рефинансирование — это займ, который позволяет покрыть действующие кредитные обязательства и выплачивать задолженность на более выгодных условиях.

Частные лица

Законодательство России никак не регламентирует работу кредитных брокеров, так что с точки зрения закона частное лицо вполне может оказывать такие услуги. Однако в таком случае велика вероятность нарваться на мошенников. О законности деятельности косвенно говорит наличие юридического лица или ИП с соответствующими деятельности услугами по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (ОКВЭД).

Какую помощь при оформлении кредита можно получить

Легальная помощь заключается в консультациях о том, как урегулировать проблемные ситуации. Но если вам обещают 100-процентную гарантию получения кредита, стоит насторожиться — скорее всего, это мошенники.

Помощь по выходу из черного списка

Если вам говорят, что вы попали в черный список, вероятно, речь идет либо о плохой кредитной истории и низком рейтинге, либо о списках по 115-ФЗ — закону, который регламентирует противодействие отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. Если вам предлагают вас оттуда просто удалить, с большой вероятностью вас обманывают.

Помощь по кредиту с просрочками

Если уже есть просрочки по кредиту, то законно вы можете только договориться с банком о рефинансировании или реструктуризации долга. Еще один вариант — оформить банкроство. Помощь тут может заключаться в сборе и подготовке документов, если причина просрочки уважительная — вы потеряли работу или серьезно заболели, но готовы в дальнейшем платить. В этом случае банк может пойти навстречу, если предоставите правильно оформленные документы. Главное, чтобы они были реальными — подделка наказуема по закону.

Помощь безработным в получении кредита

Безработный может получить кредит, если подтвердит свой доход — не работая официально, человек тоже может зарабатывать. Только вот с любого заработка нужно платить налог. Если вы этого не делаете, то вопросы будут уже у налоговой службы. Правильнее будет легализовать доход, который вы получаете — например, оформить самозанятость.

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Единственный законный способ получить кредит с плохой кредитной историей — улучшить ее. Например, найти и погасить просроченную задолженность, взять кредитную карту с небольшим лимитом, пользоваться ей и вовремя вносить платежи, тем самым увеличивая свой кредитный рейтинг и показывая добросовестность.

Законна ли помощь в получении кредита за вознаграждение

В самой работе брокеров нет ничего незаконного — консультации и помощь с документами не запрещены, если, конечно, речь не идет о подделке документов. Но, как и в любой области, есть добросовестные и недобросовестные брокеры. Так называемые «белые», «серые» и «черные» брокеры. Добросовестный брокер помогает найти клиенту подходящий банк, знает о финансовых продуктах организаций, помогает человеку подать заявки в банк и выбрать наилучший вариант.

«При обращении к различным помощникам в получении кредита за деньги высок риск попасть к мошенникам. Не нужно полагаться на собственные знания (их может оказаться недостаточно) или открытые данные в интернете (они могут оказаться недостоверными). Обратитесь перед подписанием документов к юристу по финансовым сделкам. Это позволит сберечь ваши деньги, время и нервы», — говорит Диана Алексеева.

Помимо мошенников, которые просто заберут деньги, есть еще и недобросовестные компании, которые своей «помощью» заберут у заемщика его доброе имя.

«Существуют компании, которые оформляют поддельные документы для банков, таким образом содействуя людям в получении кредита, который не был бы выдан без подобных бумаг. Поэтому при выборе брокера не стоит соглашаться на мошеннические схемы и подделку документов. Банк в конечном итоге несоответствие документов выявит, и заемщик попадет в черный список. В будущем такому клиенту будет проблематично получить кредит, даже если у него с документами все будет в порядке», — говорит генеральный директор инвестиционной компании ДИАЛОТ Егор Диашов.

Можно ли оставлять предоплату за помощь в получении кредита

Настойчивое требование предоплаты за помощь в оформлении кредита должно настораживать, однако брокеры вправе просить аванс за свои услуги. Само по себе это еще не значит, что вас хотят обмануть. Тем не менее отнестись к любой передаче денег следует серьезно — как минимум заключить договор, в котором указана сумма аванса. А еще лучше привлечь к этому юриста.

«Стоит обращать внимание на наличие юридического лица, персонала в компании, сайта, офиса. Проверить отзывы в интернете, соответствие названия компании информации на сайте и документах. Проверить наличии реального директора, выручку компании, отчисление по налогам», — советует Теодор Шошиашвили.

Кто может помочь в получении кредита: главное

  1. В каждом банке существует своя процедура одобрения заявок на кредит — повлиять на это извне невозможно.
  2. Законная помощь в получении кредита может заключаться только в консультациях — юридических или финансовых.
  3. Оказывать помощь в оформлении кредита могут брокеры.
  4. Деятельность брокеров не лицензируется, но ее законность можно проверить: обратите внимание на наличие юридического лица или ИП, почитайте отзывы и рекомендации, настаивайте на заключении договора.
  5. Если брокер предлагает самостоятельно решить все проблемы, то это свидетельствует о мошенничестве.
  6. Фальсификация документов для банка незаконна и приведет к негативным последствиям не только для брокера, но и для заемщика.
Отзывы
ООО «Частная пивоварня «Афанасий»
Хотим выразить благодарность за наше взаимовыгодное сотрудничество. С вашей помощью мы прошли непростой путь к нашему дебютному размещению, и благодаря вашему профессионализму и оперативному сопровождению на всех этапах эмиссии, - мы получили качественный сервис, а главное в кратчайшие сроки получили финансирование!...
Читать отзывpdf, 0.3 Мб
ООО «ПЛАЗА-Телеком»
Вендинговый бизнес
ООО «ПЛАЗА-Телеком» выражает благодарность коллективу ООО «Инвестиционная компания Диалот» за помощь в выходе на фондовый рынок.
Выпуск облигаций позволил ООО «ПЛАЗА-Телеком» привлечь свободное финансирование без обременений и ковенант. ООО стало еще более узнаваемым, что позволило нам увеличить число покупателей и партнеров.
Команда ООО «Диалот» - это настоящие профессионалы. Индивиду...
Читать отзывpdf, 0.16 Мб
ООО «ТРЕЙДБЕРРИ»
Мы выражаем нашу искреннюю благодарность за вашу профессиональную и оперативную работу. Будучи эмитентом ВДО Московской биржи с пятилетней историей, мы имеем возможность экспертно оценить уровень вашей слаженной и высококвалифицированной команды на основе нашего накопленного опыта.
Ваша роль в организации и успешном размещении нового выпуска биржевых облигаций была ключевой. Вы не только ока...
Читать отзывpdf, 0.86 Мб
ООО «ТЕХНОЛОГИЯ»
Поставка и перевозка редких газов
ООО «ТЕХНОЛОГИЯ», настоящим письмом, выражает искреннюю благодарность Вам и всему коллективу ООО ИК «Диалот» за проделанную работу в области организации размещения облигаций на Московской бирже!
Благодаря высокой квалификации, профессионализму и ответственности Ваших специалистов, мы достигли высоких результатов в решении задач, поставленных перед нашей компанией, что, несомненно, сказалось ...
Читать отзывpdf, 0.23 Мб
АО «СПМК»
Пищевое производство
АО «СПМК» успешно сотрудничает с Вашей компанией более 2х лет и является одним из первых клиентов, кого ИК «Диалот» привел на рынок эмитентов облигаций!
Благодаря совместным усилиям мы успешно выпустили и разместили облигации на 500 миллионов рублей.
Благодаря привлеченным инвестициям построен новый цех по производству колбасной продукции.
С помощью ИК «Диалот» мы освоили новые р...
Читать отзывpdf, 0.42 Мб
ООО «РУССОЙЛ»
Федеральный поставщик светлых нефтепродуктов
Компания ООО «РуссОйл» в ноябре успешно дебютировала на московской бирже. Благодаря выпуску облигаций, ООО «РуссОйл» привлекли 200 млн. руб., которые пойдут на расширение бизнеса. Облигационный займ позволил нам привлечь свободное финансирование, без обременений и ковенант. Благодаря размещению, наша компания стала узнаваемой и публичной, что благополучно сказывается на развитии бизнеса и ее дальн...
Читать отзывpdf, 0.18 Мб
АО «РКК»
Мультимодальные контейнерные перевозки
Хотим выразить благодарность за нашу долгосрочную и эффективную работу на рынке заемного капитала. Вместе с вами мы прошли долгий путь от дебюта в начале 2023 года до размещения уже 3-х выпусков биржевых облигаций общим номиналом 1 млрд рублей. Это позволило нам существенно пополнить наш парк новыми контейнерами, вагонами, тягачами, а также приобрести судно для расширения возможностей интермодальн...
Читать отзывpdf, 0.7 Мб
«Агротек»
Общество с ограниченной ответственностью
С большим удовольствием даем обратную связь о совместно проделанной работе! За это время вместе с вами мы выпустили три выпуска биржевых облигаций и готовы и дальше с Вашей помощью двигаться вперед и развиваться! Благодаря профессионализму команды ИК Диалот все наши выпуски успешно и оперативно реализованы, что дало новый толчок в развитии бизнеса группы Агротек. Получив такой успешный опыт вза...
Читать отзывpdf, 0.65 Мб
Вход
Восстановление пароля
Введите email указанный при регистрации. На него будет отправлен новый пароль для восстановления доступа.
Регистрация
Купить ценные бумаги
Купить ценные бумаги
Задать вопрос
Оставьте ваш номер телефона или адрес эл. почты. Наш специалист перезвонит вам в ближайшее время.
Заказать звонок
Оставьте ваш номер телефона или адрес эл. почты. Наш специалист перезвонит вам в ближайшее время.
Обращение граждан
Заполните все поля. Наш специалист перезвонит вам в ближайшее время.
Узнать объем облигационного выпуска для вашей компании
Заказать услугу
Оставьте ваш номер телефона или адрес эл. почты. Наш специалист перезвонит вам в ближайшее время.