Инвестирование для начинающих: куда выгодно выложить деньги

Инвестирование для начинающих

Цены на все потребительские товары и услуги растут, а зарплаты у многих остаются на прежнем уровне или значительно отстают от инфляции. Деньги попросту обесцениваются на наших глазах. Если ничего не делать, уровень жизни будет неуклонно падать.

И даже при наличии лишних средств и сбережений, неправильно держать их при себе. Через несколько месяцев и тем более лет купить на них то, что вы давно собирались, уже не получится. Пока нет необходимости тратить деньги на какие-то важные крупные приобретения для семьи или личного пользования, заставьте их работать и приносить пользу.

Одним из способов получения дополнительного дохода являются инвестиции. Новый источник поступлений не помешает в любой ситуации. Кто-то прибавит его к текущей зарплате и улучшит свое материальное положение. Если дела будут идти успешно, то, вероятно, удастся даже уйти с работы и жить в свое удовольствие. А для уже состоятельных это станет интересным опытом и возможностью развиваться в популярной сегодня сфере.

Но часто вложения и инвестиции представляются чем-то сложным и непонятным. Сформировалось ошибочное представление, что данной деятельностью занимаются только миллионеры, причем с профильным образованием. Но это совсем не так. Расскажем, сколько нужно денег, куда их вкладывать и как обезопасить себя от потерь.

Почему это выгодно и перспективно?

• Обеспечить себе комфортную жизнь и финансовую свободу, сделать все для образования и развития детей, гарантировать безбедную и достойную старость — главные задачи каждого человека. Но для этого важно уметь управлять своими доходами и сбережениями. Среди всех инструментов для заработка важно выбрать те, которые приносят максимальную прибыль при минимальных усилиях и рисках.

  Инвестиции — это источник достаточно быстрых и легких денег, не требующий больших затрат. Во многих развитых странах мира с данным вопросом так или иначе знакомо почти все население. Покупка акций для них — совершенно обычное дело. Например, в США дивиденды получают до 80 % граждан. Вкладывают уже в молодом возрасте, как только начинают работать и зарабатывать собственные средства. Инвестиционный доход часто в разы превышает текущие поступления. Изначальный капитал беспрерывно работает на их владельца, а потом и на его потомков.

• Быть финансово грамотным сегодня модно. Знать, например, что такое фондовые рынки, ценные бумаги, паевые фонды — значит, идти в ногу со временем. Даже если вы абсолютный новичок, не были предпринимателем и не сильны в аналитике, начать изучать тему денежных вложений никогда не поздно и под силу каждому. Стимулом станет возможность разбогатеть уже в ближайшем будущем.

  Любые инвестиции, в том числе и физических лиц, помогают подниматься экономике всей страны. Чем больший процент населения участвует в инвестировании, тем сильнее государство и тем лучше живут его граждане.

Что такое инвестиции физических лиц?

По сути, процесс представляет собой временную передачу денег для их сохранения или преумножения. В федеральном законе 39 от 25.02.99, статье 1 дано более четкое определение — вложение имущества, включая денежные средства, ценные бумаги и имущественные права в денежной оценке, в объекты различной деятельности для достижения полезного эффекта, например получения прибыли.

Чаще речь идет о профессиональном инвестировании, когда среди участников — бизнес, банки, государство и брокеры. Мы же коснемся конкретно вложений частных лиц, которые используют только свои личные накопления и исключительно в собственных целях.

Деньги должны работать и производить еще больше денег. Для этого инвестор передает некоторую сумму (достаточно и 1000 рублей) и приобретает финансовый продукт или услугу. По истечении времени размер вклада возрастает на величину заработанной на нем прибыли. Можно регулярно забирать только полученный доход или изъять все средства целиком, в частности, для повторного инвестирования, но уже в другой объект, более выгодный на данный момент.

Инвестировать с точки зрения преумножения капитала бессмысленно, если средства не будут приносить доход, превышающий или хотя бы покрывающий инфляцию. Так, если вы покупаете квартиру, то не должны потерять на этом. Важно выручить при перепродаже сумму, которая учитывает не только фактически уплаченную стоимость недвижимости, но и рост цен на рынке за прошедшее время, расходы на коммунальные услуги, проведенный ремонт, установленную бытовую технику и мебель.

Популярные цели инвестиций:

• Пассивный доход. Это дополнительный заработок на каждый день, который не требует много времени и внимания. Помогает поддерживать комфортный уровень жизни, способен заменить основной доход от трудовой деятельности;
• Подушка безопасности. Поступления от вложений используются для накопления сбережений, которые позволят поддержать семью при возникновении проблем — болезни, увольнении и т. п.;
• Средства на конкретные приобретения — машину, дом, отпуск, ремонт, учебу.

Выбирать, куда вкладывать деньги и на какой срок, нужно с учетом цели. Также помните о рисках. Здесь все зависит от приоритетов и опыта. Инвестиции для начинающих должны быть максимально безопасными. Аналогично поступают, если требуется пусть небольшой, но стабильный доход.

Какие бывают вложения?

В зависимости от того, что инвестируется:

1. Денежные. Вкладываются наличные или безналичные средства.
2. Материальные. В качестве инвестиций выступает недвижимость, ценные бумаги, оборудование.

В зависимости от того, куда вкладываются деньги:

1. Реальные. Приобретаются конкретные физические объекты, которые можно перепродать и получить прибыль. Это жилье, ювелирные украшения, антиквариат и т. д.
2. Финансовые. Это способ инвестирования, основанный на биржевой торговле и банковских операциях (вклады, купля-продажа акций, облигаций, драгоценных металлов).
3. Венчурные. Предполагают участие в стартапе. Это всегда очень рискованно. Но если проект «выстрелит», то принесет инвесторам баснословную прибыль.

По периоду инвестирования:

1. Краткосрочные. Такие вложения рассчитаны на срок не более 1 года.
2. Среднесрочные. Нужно отдать деньги на 1–5 лет. Оптимальный вариант — позволяет не отвлекать средства из семейного бюджета слишком надолго, а также способен нивелировать вероятные колебания рыночной цены приобретенного актива.
3. Долгосрочные. Это инвестиции на 5 лет или дольше.

Как часто приносят доход:

1. Регулярные. Так, вложения в акции предусматривают выплату дивидендов, в облигации — купонного дохода. Условия размещения денег на вкладе в банке обычно тоже включают ежемесячный расчет и накопление процентов. Покупка и сдача в аренду недвижимости означает получение платежей с оговоренной периодичностью.
2. Разовые. Инвестор может увидеть реальный результат своих вложений только в конце срока: при продаже имущества, при возврате пая или депозита.

По уровню безопасности:

1. Консервативные. Вы можете инвестировать и быть уверены, что получите средства обратно в полном объеме и вовремя.
2. Умеренные. Риски вложений — средние. Если предусмотреть все наиболее вероятные обстоятельства и последствия, то плохих исходов, то есть потери средств, легко избежать.
3. Агрессивные. Такие вложения считаются мало предсказуемыми. По ним нет почти никаких гарантий, а факторов, которые влияют на доходность, очень много. Начинать с них крайне не рекомендуется.

Однако можно сделать так, что вы почти точно получите прибыль и вам не придется расставаться со всеми своими деньгами или терпеть убыток. Для этого достаточно использовать разные объекты для вложений — подобный набор называется инвестиционным портфелем. Рискованных в нем должно быть не больше 20 %. Каждый человек вправе составлять его индивидуально, по своему усмотрению. Ситуации, когда стоимость одновременно всех видов имущества резко падает, бывают очень редко. Это возможно, когда страна попадает в экстремальные обстоятельства, а экономика рушится.

Инструменты инвестирования средств

Приведем самые распространенные и доступные начинающим. Они довольно просты в управлении и приносят заметный стабильный доход.

Вклады в банке

Это очень известный способ вложения. Необходимо найти надежную кредитную организацию, которая работает с населением, и выбрать подходящий продукт по сроку, процентной ставке и другим условиям: возможности капитализации, досрочного изъятия или пополнения, наличию и размеру комиссий за информирование и т. д.

Ставка по вкладам растет вслед за ключевой ставкой, устанавливаемой Центральным банком РФ, но всегда меньше ее. Выгодно, когда такое отставание минимально. Самый высокий доход предлагают клиентам, которые отказываются от пополнения или снятия средств в течение согласованного срока, дают распоряжение на перевод начислений на основной депозитный счет.

Размер процентов зависит от срока вклада, но не всегда прямо пропорционально. Например, банку может быть неудобно фиксировать высокую ставку на длительный период, если есть тенденция к улучшению экономической ситуации в стране и вероятность снижения ключевой ставки уже на ближайших заседаниях ЦБ РФ, то есть задолго до окончания долгосрочного депозита. В таком случае по вкладам на 3–6 месяцев он устанавливает условия лучше, чем на более длительные.

Плюсы: инвестиции в пределах 1,4 млн рублей надежно защищены государством (ФЗ 177 от 23.12.03).

Минусы: много накопить не получится. Ставки по вкладам не покрывают инфляцию. Жить на проценты и заменить ими основной заработок очень сложно. Для этого нужно вложить большие деньги, не меньше нескольких десятков миллионов рублей. Но имейте в виду — доходы от банковских депозитов свыше 1 млн рублей с 2023 года облагаются НДФЛ. Способ больше подходит тем, для кого главное — сберечь накопления, а не получить прибыль.

Акции

Представляют собой ценные бумаги. Обычно новички полагают, что это наиболее простой способ инвестирования. На самом деле все ровно наоборот.

Заработать на акциях можно двумя путями:

• На дивидендах. Величина выплат на акцию утверждается собранием акционеров соответствующей компании и едина для всех держателей. Общий доход рассчитывается, исходя из количества имеющихся акций. Дивиденды можно получать раз в год, полугодие или квартал, это зависит от локального положения акционерного общества;
• На перепродаже. Рыночная цена акций постоянно колеблется. И прогнозировать, куда она двинется завтра, в следующем месяце или году, трудно. Но если поймать момент роста и оперативно заключить сделку, то можно получить солидную прибыль, иногда в несколько раз больше изначальной цены покупки.

Плюсы: инвесторам доступны несколько вариантов заработка — пассивный, относительно постоянный от дивидендов и требующий активного участия через отслеживание котировок и куплю-продажу. У акций почти нет предела доходности, заработать иногда удается целые состояния.

Минусы: риски зашкаливают. Некоторые акции, еще вчера показывавшие чудеса роста, могут в один момент рухнуть. А «серые лошадки», на которые никто не ставил, взлетают и дарят своим счастливыми обладателям огромные деньги. Но в подобной волатильности и кроется проблема. Угадать выигрышный вариант под силу только профессионалам. А неквалифицированные инвесторы (к ним относят частных лиц без соответствующих навыков и финансовых возможностей), чаще всего, теряют на акциях.

Облигации

Это ценная бумага, но сродни банковскому вкладу или долговой расписке. Намного безопаснее акций, но рискованнее депозитов, особенно если выпущена не государством, а компанией. Предусматривает достойную доходность и регулярные, гарантированные и фиксированные выплаты.

Плюсы: сочетают в себе надежность и повышенную прибыль. Обладают высокой ликвидностью, то есть легко продаются по рыночной цене.

Минусы: если облигация выпущена сравнительно небольшой фирмой, без наработанной репутации, то существует вероятность неожиданного банкротства и закрытия. Это непосредственно отразится и на ее инвесторах, вернуть деньги не удастся.

Драгметаллы

Нужно выбрать не только конкретный металл, но и способ вложения. В настоящее время доступны для покупки не только привычные всем золото и серебро, но также палладий и платина. Вы можете вложить деньги в монеты или слитки, а можете открыть обезличенный металлический счет, что тоже будет считаться инвестицией. Но в любом случае доход будет складываться из разницы в стоимости на момент покупки и продажи и зависеть от биржевого курса.

Плюсы: признается одним из надежных способов сохранения сбережений. Последние 5–10 лет драгметаллы стабильно, хоть и незначительно, дорожают.

Минусы: вкладывать лучше на длительный срок, но много заработать все равно нельзя.

Недвижимость

Такое имущество ценилось в России во все времена. Вложения в него окупаются с лихвой за счет постоянного подорожания и сдачи в аренду.

Плюсы: недвижимость всегда пользуется спросом и никогда не теряет актуальность. Управлять ею несложно, а заработать можно много.

Минусы: понадобится значительный стартовый капитал. Нужно хорошо изучить, где интересующий вас объект наиболее востребован, чтобы инвестировать деньги под конкретную целевую аудиторию и получить запланированный доход (например, помещения под кафе и офисы, квартиры для молодых семей).

Бизнес

В частности, хорошую отдачу приносят сегодня проекты в интернете. Это сайты, блоги, группы в соцсетях, обучающие курсы.

Плюсы: достаточно минимальных затрат, перспективно.

Минусы: нет уверенности, что ваш ресурс завоюет популярность, раскручивать проект придется долго, обязательна оригинальная идея.

Пошаговая инструкция для частных инвесторов

Покажем порядок действий на примере покупки акций.

Этап 1. Выбрать брокера

Согласно федеральному закону 39 от 22.04.96, физлица, которые не удовлетворяют критериям квалифицированного участника рынка ценных бумаг, вправе торговать на бирже только через лицензированного посредника (специализированную инвестиционную компанию или банк). Ориентируйтесь на репутацию, тарифный план и размеры комиссии, доступность различных площадок и наличие удобного мобильного приложения.

Этап 2. Открыть счет

Допускается работать с индивидуальным или брокерским. В первом случае установлены некоторые ограничения по сумме и выводу средств, но предоставляются льготы по налогам (инвестиционные вычеты для НДФЛ). В втором — больше инструментов и других возможностей по управлению капиталом.

Этап 3. Внести необходимую сумму

Это можно сделать переводом с банковской карты и другими способами.

Этап 4. Выбрать интересующие акции

Новичкам лучше проконсультироваться у брокера, который найдет варианты под конкретные запросы и ожидания, а также с учетом текущей и прогнозируемой ситуации на рынке.

Лицам без опыта и экономического образования разрешается вкладывать только в бумаги самых высокорейтинговых компаний со стабильными выплатами акционерам. Так государство заботится о безопасности инвестиций граждан. В частности, беспрепятственно можно купить облигации федерального займа, акции «голубых фишек» на 100 тысяч рублей.

С чего начинать свой путь в инвестировании?

Все новичкам нужно, прежде всего, разобраться в вопросе и почувствовать уверенность. Но пока идет процесс обучения, нельзя позволить деньгам лежать без дела. Совершенно без опасений можно положить сбережения на вклад, лучше краткосрочный. Какой бы они ни был, доход будет обеспечен.

Если вы уже поняли, как выгодно инвестировать деньги, попробуйте сотрудничество с паевыми и биржевыми инвестиционными фондами. Это профессиональные структуры, работающие в интересах клиентов и использующие для получения дохода отработанные стратегии.

Готовы действовать самостоятельно? Тогда покупайте драгоценные металлы, облигации успешных коммерческих компаний, стабильные валюты дружественных стран с устойчивой экономикой, например юани.

Советы экспертов

• При выборе инструментов исходите из собственных знаний и опыта, но в любом случае на первых этапах это не должны быть высокорисковые варианты.
• Чтобы определить оптимальный срок инвестирования, смотрите на свои цели, размер капитала, состояние соответствующей отрасли и экономики в целом.
• Никогда не вкладывайте все имеющиеся средства, тем более не занимайте их.
• Обязательно диверсифицируйте и регулярно пересматривайте свой портфель. При неблагоприятной конъюнктуре вы вполне можете уйти в минус, однако ненадолго и ненамного. Среди разнообразия активов найдутся те, что выправят ситуацию.
• Постоянно учитесь и пользуйтесь услугами профессионалов. Пусть за это придется заплатить небольшой процент от сделки, но все будет сделано максимально грамотно.
• Не поддавайтесь эмоциям при падении цен и не верьте заоблачным предложениям. Внимательно читайте условия договоров, знакомьтесь со свежими новостями, с текущей аналитикой и прогнозами специалистов.