Инвестирование — это отложенное потребление. Это означает вкладывать деньги сегодня и не тратить прибыль, чтобы получить умноженный доход в будущем.
Существует мнение, что для инвестирования нужны крупные суммы, например, около миллиона рублей. Так ли это? Спешим успокоить начинающих инвесторов. Начать свой путь в мир инвестиций можно и с небольшой суммы. Даже стартовать с 1000 рублей. Важно, чтобы это были ваши собственные свободные средства, с которыми могли бы безболезненно для себя расстаться при непредвиденных обстоятельствах или недостаточных знаниях. Чтобы не остаться ни с чем, рекомендуем предварительно привести бюджет в профицит и создать подушку безопасности. Если расходы и доходы равны, то с инвестированием лучше повременить.
Если уже создана подушка безопасности, проведен анализ бюджета и вы готовы начать инвестировать, с чего начать?
1. Определение суммы
Обозначьте сумму, на которую вы планируете купить облигацию. Важно, чтобы эти деньги, которые вкладываются в инвестирование, не нарушили привычный уклад жизни.
2. Создайте свою стратегию
Практика показывает, что только долгосрочное и среднесрочное планирование, а не сиюминутное обогащение, ведет к положительным результатам. Цели могут быть у всех разные, главное — определить свою стратегию и планомерно двигаться к цели. При повышении опыта с ценными бумагами можно присмотреться и к краткосрочному варианту, важно лишь помнить о рисках.
БКС Экспресс приводит аналитические данные зависимости видов финансовых инструментов и степени риска. Как видим, облигации имеют небольшой риск при сохранении доходности. Акции, опционы и фьючерсы имеют большую доходность, однако и влекут большие риски потерь. Депозиты и гос. облигации — наиболее безопасный вид с наименьшими доходами.
Облигации — это долговая ценная бумага, по которой инвестор получает фиксированный процентный доход. Простыми словами, это когда вы даете компании деньги в долг, а за использование этих денег компания-эмитент платит вам процент. В этом случае доходность предсказуема, поэтому является менее рискованным инструментом.
3. Где покупать?
Все сделки проходят электронно на фондовой бирже. Посредником между инвестором и эмитентом выступает брокер, который дает доступ на биржу для инвесторов и возможность купить выбранный актив. По закону физическое лицо не может действовать самостоятельно без посредников на бирже.
4. Как выбрать брокера?
Брокер — это компания, предоставляющая инвестору доступ к торговле ценными бумагами. Критерии выбора включают в себя тарифы и комиссии, надежность, удобство и т.д. Брокер должен иметь лицензию на осуществление брокерской деятельности.
Ниже представлен рейтинг BANKI.RU от 19 марта 2024 года брокеров Московской биржи по количеству клиентов, опыту работы, комиссии, надежности, удобству мобильного приложения и многим другим параметрам.
- ПАО Сбербанк
- Альфа-инвестиции
- Банк ЦентроКредит
- ИК Финам
- ИФК Солид
- БКС Мир Инвестиций
- Газпромбанк Инвестиции
- Банк Авангард
- GrottBjorn
- ИК Газинвест
- МКБ Инвестиции
- Питер Траст
Стоит обозначить, что каждый брокер предоставляет по большому счету одну и ту же услугу — дают возможность инвестору купить активы. Разница лишь в деталях: качество обслуживания, поддержки, удобство мобильного приложения, размер комиссии.
Вы можете открыть брокерский счет у разных брокеров, никто не ограничивает и не определяет кого именно выбирать. Тут играет роль сугубо личный приоритет. Можно открыть несколько счетов у разных брокеров и по опыту пользования выбрать в итоге одного или нескольких при необходимости.
5. Комиссия брокера
Брокер берет комиссию за сделку. У каждого брокера она обозначена отдельно. Не выбирайте самую низкую комиссию и внимательно читайте договор. Часто бывает, что под видом привлекательности условий, в договоре указываются скрытые комиссии и удержания. Уточняйте все делали и возникшие вопросы до подписания документов.
6. Открыть брокерский счет или ИИС?
Вы уже определились с брокером. Поэтому следующим этапом будет открытие брокерского счета — специальный счет для торговли с ценными бумагами. Он открывается у профессионального брокера, который является посредником между частным инвестором и биржей при совершении торгов на фондовом рынке. Самостоятельно по закону инвестор не может вести торговлю, только через брокера.
Как это сделать:
- На сайте брокера необходимо найти вкладку открыть брокерский счет.
- Далее загружаем необходимые документы для верификации.
- Если все сделано правильно, брокерский счет считается открытым.
При наличии паспорта брокер предоставляет договор, настраивает торговую программу, а также должен объяснить как купить облигацию или иной вид инструментов.
Облигации можно покупать через личный кабинет торгового приложения. Если вы решите забрать заработанные деньги со счета, необходимо сообщить об этом брокеру, чтобы тот перевел средства на ваш банковский счет.
При покупке облигации нужно обращать внимание на:
- эмитента (его финансовые показатели, отчетность, открытость и доступность);
- дату погашения;
- ставку купона и периодичность выплаты по нему.
Что такое ИИС?
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) создан исключительно для покупки биржевых финансовых инструментов: акций, облигаций и валюты. На средства, находящиеся на этом счету, нельзя купить товары, работы или услуги. Он не имеет ничего общего с дебетовым счетом в банке, и по сути ближе к брокерскому счету. Просим обратить на это внимание. Можно иметь только один ИИС, который можно закрыть минимум через 5 лет (новые условия с 2024 года).
Он создан государством для стимулирования и привлечения большего числа инвесторов на торги. Помимо прибыли от торговли на бирже, этот счет дает гарантированное право на налоговые вычеты. Однако, вычет можно получить при соблюдении определенных условий:
- на счету должна быть сумма до 400 тыс. рублей, которая не выводилась со счета в течении трех лет ( с 2024 года — 5 лет). Тогда вам полагается налоговый вычет в размере 13% от суммы на счете, но не более 52 тыс. рублей.
- на счет можно положить и большую сумму, но налоговый вычет можно будет рассчитать лишь до 400 тыс. рублей.
- если в течении трех лет (или 5 лет с 2024 года) вы выводите деньги со счета, то полученный налоговый вычет необходимо вернуть государству.
Конечно, инвестировать через ИИС выгодно за счет льгот и вычетов, которые дает государство, но необходимо трезво подходить к вопросу выполнения всех условий. При открытии этого счета рекомендуем заранее ознакомиться со всеми деталями и нюансами, чтобы не попасть впросак из-за нехватки достаточной информации. Мы привели лишь общую информацию.
Что выбирать, брокерский или индивидуальный инвестиционный счета — выбор индивидуальный. Однако для начинающих инвесторов мы бы рекомендовали использовать брокерский счет, который прост в обращении и не обременен условиями. ИИС — это подвид брокерского счета, но со льготным налогообложением и некоторыми ограничениями. Давайте сравним.
| Брокерский счет | ИИС | |
|---|---|---|
| Количество | несколько у разных брокеров | только один |
| Срок | неограниченно | 5 лет |
| Простота | легко открыть и возможность закрыть в любой момент | быстро закрыть не получится; при закрытии счета досрочно теряются налоговые вычеты (если они были получены, их необходимо вернуть государству) |
| Сумма инвестиций | нет ограничений | до 1 млн рублей в год |
| Доступные льготы | льгота длительного владения | ИИС-1, ИИС-2 |
| Валюта пополнения | внутри брокерского счета можно купить валюту | только рубли |
| Частичный вывод средств | возможен в любой сумме в любой момент | возможен, но приведет к автоматическому закрытию счета |
| Ограничение брокеров | крайне мало, необходимо уточнять у конкретного брокера | |
7. Взаимодействие с организатором выпуска
Инвестиционная компания «Диалот» разработала специальную памятку или инструкцию, состоящая из 7 самых важных пунктов. Это шаги мы рекомендуем соблюсти последовательно, чтобы облигации оказались в вашем портфеле.
- Следить за анонсами в telegram-каналах Диалот Инвестиции и Диалот bonds.
- Сообщить о своем желании принять участие в размещении одним из способов (личные сообщения, сообщения в телеграмм, на почту и сайт) подачи заявок для экономии вашего времени и получения более оперативного ответа.
Дублирование заявок увеличивает процесс их обработки и обратной связи. В каждом анонсе вы всегда сможете найти контакты для подачи заявок и выбрать удобный способ подачи для себя.
- Сохранять спокойствие и ожидать ответа от сотрудников ИК «Диалот» с подтверждением объема по вашей заявке.
Все заявки обрабатываются в ручном режиме, поэтому время ответа может быть увеличено.
- Выставить заявку на покупку облигаций в дату размещения через вашего брокера согласно ранее заявленному объему.
- Направить номер выставленной заявки тем же способом, которым была оставлена предварительная заявка.
В случае, если заявка была сформирована через сайт, номер необходимо отправить ответным письмом на подтверждение объема, либо скрипт на покупку.
- Ожидать подтверждение получения заявки от сотрудников ИК «Диалот».
В дату размещения время ответа сотрудников может быть увеличено.
- Ожидать поступления бумаг на ваш брокерский счет.
Время исполнения заявок в дату размещения с 14:30 до 18:30 по МСК.
Чтобы отслеживать информацию о выпусках, участвовать в коммуникации с эмитентами и инвесторами, подписывайтесь на telegram-каналы Диалот инвестиции и Диалот bonds.
Более детальная информация об эмитентах и размещениях, аналитике фондового рынка и его инструментах, о деятельности нашей компании представлена на сайте.
Наши сотрудники всегда на связи и открыты к диалогу. Мы регулярно проводим прямые эфиры с эмитентами, обсуждаем все интересующие вопросы.
8. Налоги
Когда вы открываете брокерский счет у российского посредника, ваш брокер является вашим налоговым агентом, который самостоятельно рассчитывает и удерживает налоги со сделок. Вам ничего делать не нужно.
9. Первые возможные ошибки
В конце хотелось бы обратить ваше внимание на частые ошибки начинающих инвесторов. Не повторяйте их, чтобы не разочаровываться в инвестициях и не потерпеть негативные последствия.
Главные ошибки:
- Вкладывать последние деньги.
- Не иметь подушки безопасности.
- Слишком долгая подготовительная работа, которая часто не доходит до реального инвестирования.
- Не покупайте первые облигации по рекламе, совету друга или иных соблазнов. Подходите к выбору облигаций осознанно и взвешенно. Начинайте с небольших сумм. Даже если ошибетесь, получите опыт.
- Покупка без анализа эмитента.
- Принятия решений на эмоциях.
Не нужно бояться инвестировать. Это дополнительный источник дохода, который не обязывает отказываться от основной работы.
Не беспокойтесь, что у вас недостаточно знаний. Все приходит с опытом.
Компетентный организатор выпуска облигаций в лице ИК «Диалот» всегда информирует о новых облигационных размещениях, дает развернутую аналитику и обратную связь.
Следите за новыми и текущими выпусками облигациями на нашем сайте и telegram-каналах Диалот инвестиции, Диалот bonds, которые организовывает ИК «Диалот», покупайте и зарабатывайте!
