Куда вложить деньги выгодно 2023-2024 в России?

Все хотят зарабатывать больше: частные лица, бизнес и даже государство. Это позволяет достичь материального благосостояния и стабильного предсказуемого будущего. При наличии даже минимального свободного капитала нельзя упускать шанс получить на нем дополнительную прибыль. Но чтобы добиться максимального дохода, нужно хорошо знать, во что сейчас выгодно вкладывать, и выбрать для себя оптимальный вариант с учетом размера сбережений, ожидаемого профита и готовности к риску.

Под инвестированием понимается процесс передачи денег для реализации различных проектов или покупки финансовых инструментов. Такое участие дает широкие права вкладчику, в том числе на соразмерную долю заработанной прибыли.

Существует несколько видов инвестиций:

1. По объекту вложений:

   • Реальные.

     Предполагают финансирование производства. В частности, целью может быть покупка нового или модернизация имеющегося оборудования для увеличения эффективности основной деятельности промышленного предприятия. На средства инвесторов проводится открытие дополнительных цехов и повышаются объемы выпуска продукции. Удачными оказываются и инвестиции в только что созданный частный бизнес, если у него большие перспективы, например, поддержка со стороны государства.

     Обычно для получения прибыли в таких случаях требуется несколько лет.

   • Финансовые.

     Сюда относятся вложения в ценные бумаги, иностранную валюту и драгоценные металлы.

     Данный вариант инвестирования является наиболее распространенным.

2. По степени участия:

   • Прямые.

     В таких ситуациях решение, куда именно вложить свои деньги, как лучше – выгодно или безопасно, принимаются лично владельцем активов. Каждый ориентируется на свои предпочтения, цели и знания рынка.

   • Косвенные.

     Объект для вложений подбирается через профессионального посредника: паевой фонд, консультанта и т. п. Подходит тем, кто не понимает механизмов и правил инвестирования, не имеет достаточного времени для изучения текущей ситуации и тенденций в этой сфере.

     Большинство инвесторов предпочитают данный вариант как удобный и менее рискованный, чем самостоятельное управление активами.

3. По сроку участия:

   • Краткосрочные.

     Такими признаются инвестиции на 1 год и меньше.

   • Среднесрочные.

     Вложения работают в проекте от 1 до 5 лет.

   • Долгосрочные.

     Инвестор вкладывает деньги на 5 лет или дольше.

     Чем меньше срок, тем, как правило, больше риска, но и значительнее вероятнее поступления.

4. По заявленной доходности.

   Инвестиции могут приносить отдачу выше среднего или примерно соответствующую уровню рынка. Но иногда вложения осуществляются с заведомо низкой прибылью или вообще без нее. Часто это проекты или программы, имеющие социальную или экологическую направленность. Здесь цель – получить не прибыль, а нематериальную пользу (престиж, улучшение имиджа, выгодные предложения на будущее).

   Высокая доходность сочетается с большими рисками. Если интересуют прежде всего не выгодные, а надежные инвестиции, то не стоит выбирать варианты со слишком заманчивыми условиями.

5. По ликвидности.

   Речь идет о способности вернуть свои вложения в максимально короткие сроки и без финансовых потерь. Если ликвидность высокая, то у владельца активов есть возможность в любой момент получить реальные деньги за свой актив, исходя из его рыночной стоимости. Средний уровень ликвидности говорит, что инвестиции удастся конвертировать не очень скоро, через 1–6 месяцев, но тоже без финансовых потерь. При низкой ликвидности продать вложения очень сложно, единственный вариант вернуть хотя бы часть – привлечь независимых специалистов.

Куда инвестировать средства выгодно?

При выборе вариантов вложения важно учитывать не только свои желания, но и возможности. Особое значение имеет бюджет, которым располагает будущий инвестор, и сроки, на которые он готов расстаться с деньгами. Если это не больше года, то лучше всего остановиться на банковских вкладах, накопительных счетах или облигациях. Указанные инструменты – это, по сути, инвестиции денег под заранее оговоренные проценты.

А, например, акции не подходят для неопытных игроков с ограниченной суммой средств, так как это высокорисковый объект для вложений. К тому же получить на них прибыль можно только в долгосрочной перспективе. Рассматривайте покупку на 5 лет и больше, на промежуточных этапах часто фиксируется даже отрицательная динамика.

Так во что конкретно можно и лучше инвестировать деньги в текущем году? Эксперты советуют:

1. Облигации.

   Это самый консервативный из финансовых инструментов. Чтобы вообще не беспокоиться о безопасности своих вложений, покупайте ОФЗ (облигации федерального займа) или бумаги эмитентов с очень высоким кредитным рейтингом (от BBB по национальной шкале).

   Оптимально, если инвестиционный портфель будет наполовину сформирован из указанных облигаций. В него нужно включить несколько (до 8) разных ценных бумаг, в том числе ОФЗ и доходные облигации компаний первого или второго эшелонов.

   Чтобы заработать больше при невысокой фактической доле облигаций в портфеле, откажитесь совсем от федеральных бумаг. Купите только корпоративные бумаги, но самых надежных и стабильных эмитентов.

   Если денег в принципе немного, но вы активно думаете, куда вложить и заработать, все равно не рассматривайте высокодоходные варианты. Да, они обещают хорошую отдачу, но вместе с тем не дают гарантий даже возврата самих инвестиций.

   Важно правильно определить сумму, которая точно не понадобится до погашения облигации или до ее оферты (предложения о досрочном выкупе, чаще всего, по номинальной стоимости). Если вы ограничены в средствах, подойдут варианты с умеренной доходностью – примерно на 3-4 % выше ключевой ставки.

   Актуальными сегодня оказались и ценные бумаги в юанях. Эта валюта по сравнению с американским долларом намного более стабильна, а облигации в юанях предлагают солидную доходность. К тому же многие потеряли доступ к американским акциям. Хорошая альтернатива – облигации в юанях, выпущенные компаниями-лидерами своей отрасли. Такие валютные бонды можно найти у «Лукойла», «Газпрома», «Роснефти» и некоторых других отечественных холдингов.

2. Акции.

   • В расчете на дивиденды.

     Около 2 лет назад многие компании отказались от выплат акционерам. В прошлом, 2022 году, часть из них решили вернуться к обычной практике. Большинство – сырьевые холдинги, которых долгое время привыкли считать стабильным дивидендным источником. Но в текущем году ожидается, что дивидендная активность российского бизнеса возобновится в полной мере. При этом ранее наблюдалось резкое снижение цен на акции крупных компаний. Вот во что тогда, да и сейчас, действительно стало выгодно вкладывать деньги. Инвестиции оказались минимальными, а доходность достигла двухзначных значений.

     По данным Сбербанка, общий объем дивидендов, которые были выплачены акционерам российских компаний из топ-15, чуть-чуть не добрался до цифры в 3 трлн рублей. Доходы инвесторов значительно опередили инфляцию, а в перспективе принесут еще и прибыль на перепродаже, причем кратно превышающую изначальные вложения.

     На текущий момент специалисты установили наиболее привлекательные объекты, куда вы можете вложить свои деньги для получения дивидендов как главной цели и основной отдачи от инвестиций. Это бумаги компаний, которые работают, в первую очередь, на внутренний рынок. Например, обязательно изучите возможность покупки акций банков, ретейлеров, розничных торговых организаций, представителей ИТ-сферы. В связи с уходом иностранных конкурентов у них открывается много возможностей для развития и расширения бизнеса.

   • Для перепродажи.

     Акции следует покупать не меньше, чем на 5 лет, так как они показывают результат только на длинных дистанциях. Лучше, если это будут топы своих секторов, например, в банковском — Сбербанк, в металлургии – «Норникель», среди добывающих – «Полюс». Допускается выбирать компании, акции которых на данный момент снижаются, однако намного медленнее рынка. К таким относится «МТС».

     По состоянию на сегодня большие перспективы специалисты видят в направлениях, которые меньше всего подверглись санкциям или оказались наиболее устойчивыми к внешнему экономическому давлению и ограничениям. Это финансовая сфера (TCS Group, Мосбиржа), потребительская (Х5 Group, «Магнит», Fix Price), девелоперы, представители телекоммуникационного обеспечения («Ростелеком» и тот же «МТС»). С определенными условиями – золотодобытчики и металлурги.

     А «Газпром», напротив, будет чувствовать себя не лучшим образом. На него сильно повлияли западные рестрикции, различные потолки цен и неопределенности с котировками на сырье.

     Вполне ожидаемый и обоснованный рост будет у ИТ-компаний и сервисов: Cian, VK, Яндекс, Ozon, HeadHunter. Оправдают себя вложения в сталелитейные компании, особенно недооцененные и ориентированные на внутренний рынок. Таким критериям отвечает «ММК» (Магнитогорский металлургический комбинат). Его новолипецкий «собрат» тоже покажет хорошие результаты, но только если продолжится ослабление рубля, а на глобальном рынке вырастет спрос на металлы.

     Нельзя исключать из внимания и электроэнергетический комплекс. В отрасли произошло внеплановое повышение тарифов, что положительно скажется на рентабельности многих игроков отрасли.

3. Индексы и фонды.

   Неопытные инвесторы часто представляют вложения в ценные бумаги как покупку отдельных облигаций, акций и т. д. Даже при формировании портфеля инструменты подбираются по нескольким базовым показателям, например, рискам, срокам или доходности. Однако есть и другой вариант составить свой портфель – ориентироваться на тот или иной интересующий индекс (в нем ценные бумаги собраны исходя из сферы деятельности или другого единого критерия). Так, на Московской бирже представлено около 200 таких индексов.

   Подобный способ инвестирования дает возможность:

   • вкладывать в перспективную отрасль, в целом, несмотря на условия и текущее состояние отдельных эмитентов;
   • выбирать для покупки акции или облигации компаний, выпускающих определенные товары;
   • экономить на комиссии за совершение операций с каждой ценной бумагой отдельно.

   Теоретически можно пойти другим путем: самостоятельно сформировать портфель из ценных бумаг, входящих в тот или иной индекс. Или по максимально близкой структуре. Но специалисты считают данный подход не очень удобным. Придется покупать каждый пакет акций отдельной сделкой. А во многих успешных отраслях их может быть достаточно много. Так, в основе электроэнергетического индекса – бумаги 17 компаний. И чтобы получать прибыль, нужно постоянно отслеживать ситуацию по всем из них и мониторить изменения в составе соответствующего индекса. Без опыта возможны критические ошибки, которые приведут к финансовым потерям. Лучше воспользоваться услугами специализированных фондов.

   Если инвестору доступны бумаги США, то можно выбирать из огромного числа акций и ETF (биржевых фондов), в том числе VOO, SPY, VTI. Ожидается, что восстановление будет и в Европе (IEV, VGK), и в Китае (GXC, FXI, MCHI). Привлекательными останутся краткосрочные облигации других развитых стран и долгосрочные американские бонды.

   Рекомендуется покупать целым индексом или отдельными акциями бумаги компаний в онлайн-торговле из сферы производства полупроводников и финтеха, а также облачного сервиса. Они подешевели в прошлом году значительнее других и могут ощутимо подняться при стабилизации ситуации.

   Индексное инвестирование – это один их самых простых и эффективных способов для неквалифицированных инвесторов диверсифицировать свой портфель вложений. В этом не станет помехой даже наличие не очень большой суммы средств. И в то же время обеспечивается необходимый уровень прозрачности, ликвидности и безопасности. Индексное инвестирование подходит всем. И тем, кто не знает, куда вложить деньги без лишних рисков, и тем, кто ищет повышенную, но относительно гарантированную доходность.

4. Золото.

   Любые драгоценные металлы не входят в число обязательных или желательных элементов инвестиционного портфеля. Однако в 2023 году у них есть шанс на рост.

   Если вы предпочитаете долгосрочную стабильность, то это давно опробованный и популярный способ обезопасить сбережения. Но эксперты рекомендуют рассматривать его только как запасной вариант. Уверенно рассчитывать на повышение цен все же нельзя. Даже в кризисы золоту удавалось лишь ненадолго перешагнуть, но не закрепиться сверх порога в 2000 долларов. Серебро и платина показывали лучшие результаты, поэтому ими вполне можно разнообразить свои вложения. Мосбиржа почти год назад начала полноценные торги также платиной и палладием.

   Но если цель – не просто обезопасить вложения, а все-таки заработать, то на любые металлы оставляйте не больше 10–15 % портфеля. Золото уже не является той безусловной защитной «гаванью» как раньше, но по-прежнему пользуется устойчивым спросом.

Самые проблемные и безопасные варианты вложений

Надежные инвестиции

Уверять, что вы на 100 % точно не потеряете свои сбережения, нельзя ни в одном из случаев. Но нужно сделать так, чтобы любые риски стремились к нулю.

При серьезных опасениях за сохранность средств выбирайте максимально консервативное инвестирование. Например, вложите деньги под фиксированный процент в банк. Если сумма депозита не превышает предел, до которого средства частных лиц и малых предприятий страхуются государством, то при банкротстве финансовой организации весь собственный капитал клиента будет гарантированно ему возращен в полном объеме.

Драгметаллы являются классическим способом вложения. Это скорее не инструмент для заработка, а возможность сохранить уровень своего материального благосостояния надолго и без опасений больших потерь. Можно купить слитки или монеты, а также открыть обезличенный металлический счет. Позволяют заработать на росте стоимости металла на бирже. ОМС формально считается и инвестицией денег под проценты, но на практике подобное условие не предлагает ни один российский банк. Котировки на золото, серебро, палладий и платину постоянно колеблются. Однако такой актив никогда полностью не обесценится и защитит инвестора даже при самых жестких финансовых потрясениях.

Наиболее безопасными из ценных бумаг признаются облигации, но федеральные или муниципальные. Если эмитент относится к «голубым фишкам», то риск прогореть тоже почти отсутствует.

Опасные вложения

Довольно высокий риск характерен для облигаций, которые выпущены некрупными малоизвестными компаниями, недолго присутствующими на рынке. Такое предприятие может неожиданно закрыться из-за финансовых проблем и не выплатить положенные купоны по собственным бондам. Риск минимизируется, если у такого предприятия есть кредитный рейтинг выше ВВ-, а также, если деятельность эмитента прозрачна, и у инвестора есть возможность детально погрузиться в него, чтобы оценить возможные риски.

Но больше всего вероятности потерять инвестиции у покупателей акций. Рынок таких ценных бумаг крайне неустойчивый. На котировки ежедневно влияют сотни факторов, включая мало прогнозируемые. Новичкам на фондовом рынке категорически нельзя заниматься подобными сделками самостоятельно. Разумный вариант – действовать через доверенных управляющих или при поддержке консультантов. Но и в этом случае никаких гарантий никто не дает.

Не самое удачное сегодня решение — вкладывать в недвижимость, конечно, если ее планируется использовать для заработка и дальнейшей перепродажи. Нужны значительные вложения, а текущая доходность серьезно отстает даже от облигаций. Особенно рискованно покупать коммерческие объекты. В кризисное время, как сейчас, спрос на помещения со стороны компаний резко снижается. В итоге купленная недвижимость, особенно некоммерческая, не просто не принесет запланированной прибыли, но и не позволит вернуть уже сделанные вложения (актив невысоколиквидный и быстро продать его по цене приобретения будет нелегко). Данный инструмент инвестирования подходит только в случае, если инвестор хорошо разбирается в данной сфере, постоянно мониторит рынок объектов и находит действительно привлекательные и надежные объекты.

Инвестиции в бизнес (чужой или собственный) могут как стать источником богатства, так и разорить вас. Точно просчитать, насколько «выстрелит» та или иная идея, почти невозможно. Потребуется грамотное управление и продвижение, а талантливых менеджеров и маркетологов на рынке немного. Начинайте инвестировать в свое дело или вкладывайте в другое предприятие очень осторожно.

Итак, для успешного инвестирования соблюдайте основные условия. Определите оптимальный объем вложений. Это не должны быть последние или заемные деньги. Но если в вашем распоряжении слишком маленькая сумма, на хороший пассивный доход можно не рассчитывать даже при максимально благоприятных обстоятельствах. Не забывайте – величина заработка обычно прямо пропорциональна рискам. Выбирайте инструменты, в которых разбираетесь, или занимайтесь инвестициями через профессиональных посредников. Диверсифицируйте свой портфель: чем больше разных активов, тем выше доход и меньше вероятности все потерять. Хотя бы часть полученной прибыли нужно вкладывать повторно.

И главное — не доверяйте обещаниям о чрезмерной доходности. Любые выплаты обеспечиваются за счет реальных инструментов, например, выпуска облигаций и финансирования бизнеса. Надежные и потенциально выгодные проекты можно найти в опытных инвестиционных компаниях с лицензией ЦБ России.