Инфляция в России в 2023 году составила 7,42 %, и пока что темпы ее роста продолжают замедляться. Но нет никаких гарантий, что не будет резкого скачка до 11–12 %, в результате которого деньги обесценятся. Вы можете сохранить свой капитал и инвестировать его в акции, облигации и другие ценные бумаги, позволяющие предотвратить влияние инфляции и иметь пассивный доход. Разберемся, куда вложить деньги в 2024 году и какие направления эксперты считают самыми перспективными.
Почему инвестирование денег выгодно
Одна из очевидных причин, по которым инвестировать деньги выгодно, — инфляция. Во всех странах она постоянно растет на 2–3 пункта. Инвестиции позволяют сохранить и преумножить капитал. Например, если 10 лет назад на 5–7 млн руб. можно было позволить себе хороший, выделяющийся из общей массы автомобиль, то сейчас это цена стандартного бизнес-класса, которым никого не удивишь. Всему виной инфляция.
Есть и другие преимущества инвестирования:
- Доходность. Многие инвестиционные инструменты могут приносить гораздо больший доход, чем проценты по вкладам.
- Ликвидность. Ценные бумаги обычно высоко ликвидны, их легко продать и получить наличные.
- Диверсификация портфеля. Если выгодно вложить деньги в разные направления, можно снизить потенциальные убытки. Это закон: упали акции — выросли облигации, и наоборот. В минус с таким подходом уйти очень сложно.
Но нужно учитывать и потенциальные риски. Так, при неграмотной аналитике можно потерять капитал полностью или частично. Кроме того, некоторые инвестиции могут отказаться неликвидными и для заработка на них потребуется продолжительный срок вложений. Также многое зависит и от типа инвестирования.
Виды инвестирования
Активное инвестирование
Активное инвестирование требует больше знаний на рынке инвестиций и умения анализировать. Инвестору приходится постоянно мониторить рынок и правильно выбирать время для продаж и покупок. Например, ждать несколько дней или недель коррекции, чтобы выгодно купить акции.
Инвестор должен прекрасно разбираться в перспективных компаниях, отраслях и секторах, чтобы вкладывать деньги только в них, а не в весь рынок. Для этого нужно больше знаний и опыта, чем при пассивном инвестировании. Чтобы не потерять деньги и увеличить прибыль, необходимо постоянно следить за финансовыми новостями, читать отчетность компаний, анализировать многие процессы в экономике. Хорошо, если он умеет пользоваться сложными инструментами, чтобы защититься от рисков — например, опционами или фьючерсами.
Если инвестировать в России правильно, по доходности можно превзойти бенчмарк.
Пассивное инвестирование
В последнее время пассивное инвестирование в России и других странах становится все более популярным. Чтобы выйти на хороший доход, инвестор может уделять минимум времени на анализ ситуации на рынке. Ему достаточно правильно распределить активы и понять, какая доля должна приходиться на акции, какая — на облигации и другие ценные бумаги, а также стремиться к диверсификации.
Вместо акций и облигаций можно использовать биржевые фонды, так будет проще сформировать диверсифицированный портфель. В таких фондах уже есть сотни акций и облигаций. В результате можно выйти на доходность на уровне рынка. Обогнать ее не получится, но и отстать от среднерыночных показателей будет сложно. В долгосрочной перспективе рынки обычно растут, а вместе с этим увеличивается доход от инвестирования.
При пассивном инвестировании не нужно тратить много времени на управление портфелем. Инвестор может сконцентрировать свои силы на анализе роста доходов, отложить больше денег. Во многих случаях это эффективнее, чем активное инвестирование в попытках обогнать среднерыночную доходность. Но и при активном, и при пассивном подходе важно знать, куда инвестировать деньги в России, чтобы не уйти в минус.
Прибыльные направления для инвестирования в России в 2024 году
Акции
Акции разных компаний — это одно из основных направлений, куда можно вложить деньги в 2024 году. Фиксированной доходности в них нет, зато более-менее предсказуема ставка дивиденда. В среднем, крупные российские компании предлагают 8–9 % годовых. Но доходность акций во многом зависит от темпов развития бизнеса. Потоки экспорта увеличиваются ежегодно вместе с ростом курса доллара. Также повышается выручка инфраструктурных и торговых компаний из-за высоких темпов инфляции.
По мнению многих аналитиков, в 2024 году мы увидим рост дивидендов от акций компаний, работающих в сфере металлургии. Если не хочется выбирать отдельную отрасль для инвестирования рублей, можно сформировать широкий портфель из 20 топовых акций. С большой долей вероятности они принесут по итогам года 20–30 %.
Облигации
Инвестировать в России будет выгодно и в облигации. Даже если получится выйти на минимальную доходность, она будет близка к средним ставкам по банковским вкладам. Самыми надежными, но наименее доходными считаются облигации, выпущенные государством под прямые гарантии на вложенную сумму. Это могут быть ОФЗ с фиксированным купоном.
Облигации — хорошее решение для людей, которые хотят вложить большую сумму на долгие годы под высокую ставку, и эта сумма превышает лимит в 1,4 млн руб. Если инвестор захочет досрочно изъять деньги, его за это не оштрафуют, в отличие от закрытия вклада раньше срока по договору. В большинстве случаев это самый выгодный и удобный вариант для инвесторов, если сравнивать с акциями и вложениями в драгоценные металлы.
Золото
Выгодно вложить деньги можно и в золото, но такой вариант больше подходит для инвесторов, которые просто хотят сохранить капитал без расчета на высокую доходность. Цены на золото зависят от ставок США, и в 2024 году она на многолетнем максимуме, однако ФРС предвещает их скорое снижение. Это положительно повлияет на стоимость драгметаллов, и выделить на них 10 % всего портфеля вполне разумно.
Дивидендные акции
Такой вариант с наименьшей волатильностью подходит для людей, которые хотят инвестировать рубли в долгосрочной перспективе. В отличие от обычных акций, дивидендные позволяют получать регулярные выплаты по результатам работы за год или за более короткие периоды: 6 месяцев, квартал. Брокеры с дивидендов вычитают налог в размере 13–15 %.
Можно купить дивидендные акции крупных компаний, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке. Они считаются наиболее безопасными. Кроме того, с их помощью можно выйти на довольно высокий уровень дохода, но вряд ли они будут приносить столько денег, сколько акции роста. По сравнению с ними, дивидендные менее волатильны, но зато у них нет резких скачков как в большую, так и в меньшую сторону роста стоимости. Если сравнивать с облигациями, дивидендные акции приносят больше прибыли.
Однако нужно учитывать, что компания может прекратить или приостановить выплату дивидендов, если ее доходы сократятся. В таком случае стоимость акций снизится. Это основная причина, по которой лучше покупать акции компаний, которые есть на рынке инвестиций уже много лет и зарекомендовали себя положительно.
Фонды акций
Фонды акций — это инвестиционные фонды, которые направляют минимум 50 % своего капитала в акции зарубежных и российских компаний. Остальные деньги вкладываются в банковские депозиты, облигации, другие финансовые инструменты. В России наиболее популярны две формы таких фондов: ПИФы (паевые инвестиционные фонды), БПИФы (биржевые паевые инвестиционные фонды).
Инвестировать в фонды акций предпочитают люди, у которых нет большого количества времени на анализ рынка. Фондами управляют профессионалы со своей заранее разработанной и продуманной стратегией инвестирования — активной или пассивной. Если вложиться в фонд, можно получить средневзвешенную доходность других организаций, которые в него входят. По сравнению с другими инструментами, он менее рискован и волателен.
Кроме того, с фондом акций больше возможностей для роста. Все его акции чаще всего объединяются определенной категорией или темой. Фонд за услуги берет комиссию, но она довольно низкая, и заработать с его помощью все равно реально.
Если вы размышляете, куда вложить деньги, учтите и то, что фонд может быть широко диверсифицированным и наоборот. В последнем случае он будет ориентироваться на конкретную сферу, на которую влияют сразу несколько факторов. Например, если вы вложитесь в фонд, основанный на автомобильной промышленности, ваш доход будет сильно зависеть от цен на нефть и материалы, комплектующие.
Тенденции рынка инвестиций
По мнению экспертов, драйвером роста рынка могут стать положительные финансовые результаты и дивиденды нефтяников. Но есть и риски снижения цен на нефть, а крепкий курс рубля способен негативно повлиять на финансовое положение экспортеров. Если же рубль ослабнет до 90–95 руб. за доллар, это позитивно повлияет на рынок акций.
Также положительно повлияет на него выкуп компаниями собственных ценных бумаг у нерезидентов с дисконтом, ослабление рубля. Но нужно учитывать риск повышенной волатильности, связанный с ожидаемым ростом безрисковой доходности некоторых организаций.
Если состояние макроэкономики будет ухудшено или повысятся геополитические риски, это может с запозданием отыграться на увеличении процентных ставок. Если же ЦБ РФ смягчит финансовую политику, некоторые инвесторы уйдут в облигации или начнут искать вклады с более высокими ставками. Также риски несет введение дополнительных санкций, из-за чего увеличатся логистические цепочки, а прибыль компаний уменьшится.
Мы вам поможем
Компания «Диалот» — ваш надежный партнер на рынке инвестиций. Мы оказываем содействие клиентам, которые хотят инвестировать рубли и зарабатывать на этом. Основная наша специализация – облигации российских эмитентов. Инвесторы могут найти доступные облигации на нашем сайте, отслеживать все актуальные выпуски и получать анонсы новых размещений.
Мы работаем только официально, у нас есть брокерская лицензия. Инвесторы могут быть уверены: сотрудничая с нами они получат хороший доход от вложений!
