Реально ли бизнесу взять кредит без залога?

Генеральный директор

Предприятия, в отличие от частных лиц, всегда берут в долг крупные суммы. А банки не готовы рисковать своими деньгами и обычно требуют гарантий возврата — чаще всего, в виде обеспечения имуществом. Производственное оборудование, недвижимость или другие ликвидные активы перейдут в собственность кредитной организации, если клиент будет не в состоянии погашать заем или просто откажется от выплат.

Но ликвидным имуществом обладают далеко не все фирмы, особенно мелкие или недавно созданные. Есть ли для них другие решения? Да, и одно из них — кредитование, не предусматривающее предоставление обеспечения. Условия выдачи подобных кредитов, в том числе суммы, период и процентные ставки, в разных банках сильно отличаются. Они зависят от политики конкретной организации и фактического состояния бизнеса клиента.

На что можно взять деньги при отсутствии обеспечения?

Программы кредитования бывают:

  1. Целевые.

    В этом случае заемщику придется подтвердить, что выделенные средства были потрачены именно на решение заявленных хозяйственных задач. Наиболее распространенные основания для обращения в банк за дополнительным финансированием:

    • открытие бизнеса. Однако кредит на развитие бизнеса с нуля, скорее всего, не одобрят. Чтобы претендовать на получение денег, не имея залога, нужно проработать хотя бы 3 месяца. Таковы минимальные требования большинства банков для новых предприятий. Но если на начальном, самом сложном этапе фирма справилась и успешно запустила производство, то ее уже могут рассмотреть в качестве потенциального заемщика;
    • пополнение оборотных средств. Временные кассовые разрывы — частая проблема небольших предприятий. В этом случае может быть оформлен кредит или кредитная линия. Выделяемая сумма и долг клиента — необременительные для банка, а значит, он может обойтись без обеспечения;
    • расширение или модернизация. Заем на развитие бизнеса рассчитан на приобретение более современного оборудования, ведение новых перспективных видов деятельности, совершенствование производственного процесса и другие улучшения. В конечном итоге, эти вложения должны привести к росту прибыли и укреплению предприятия, а значит, обеспечить беспроблемное погашение долга.
  2. Нецелевые.

    Предполагают, что заемщику не нужно отчитываться, куда он направил полученную сумму. Главное — оплачивать всё в срок и в полном объеме. Средства могут выдаваться, например, как овердрафт — возможность по мере необходимости уходить в минус по расчетному счету.

Что учесть при кредитовании на таких условиях?

Плюсы

Предприятие ничем не рискует. Если не сможет вернуть деньги из-за внезапно возникших финансовых проблем, то не потеряет еще и имущество. Активы, переданные в залог, банк вправе продать для погашения долга заемщика, причем без решения суда и обычно по не очень выгодной для владельца цене.

Индивидуальным предпринимателям и обществам с ограниченной ответственностью, которые относятся к категории малого или среднего бизнеса, дается уникальный шанс воспользоваться льготными государственными программами. Даже без залога ставки по данным займам будут минимальными.

Минусы

Так как банк не имеет гарантий возврата своих средств, он ужесточает условия их получения:

  • повышает процентную ставку. При наличии диапазона клиентам без обеспечения установят стоимость кредита по верхнему пределу;
  • ограничивает сумму. Чем больше размер займа, тем больше риск. Бизнес получит меньше, чем можно было по стандартной программе кредитования;
  • уменьшает срок. Долгосрочные договоры требуют максимальной защиты от финансовой неопределенности, особенно при нестабильной экономической обстановке. Если залога нет, с большой вероятностью интересы банка могут пострадать. Поэтому деньги выдаются только на несколько месяцев.

Что могут потребовать дополнительно?

Чтобы снизить риски потерь и повысить вероятность одобрения, банки иногда предлагают заявителю в качестве альтернативы найти созаемщика, поручителя или предоставить гарантию.

Некоторые кредитные организации негласно выдают средства только постоянным клиентам с открытым у них и действующим расчетным счетом. ИП или ООО, которые ожидают получения денег без залога, должны делать все для подтверждения добросовестных намерений и потенциала заявленной цели. В ряде случаев запрашивается доступ к данным, которые не входят в официальную бухгалтерскую и финансовую отчетность, или презентация проекта менеджерам банка, принимающим решение о выдаче средств.

Как оформить кредит на развитие бизнеса без залога?

  1. Выбрать банк, который предлагает такой продукт. Изучить и сравнить условия можно на сайтах-агрегаторах. Найти несколько подходящих вариантов. Чем больше обращений, тем выше шансы получить необходимые средства на приемлемых условиях.
  2. Подать заявку. Удобно, если это можно сделать онлайн, без посещения офиса.
  3. Предоставить запрошенные документы. Обычно в список входят устав для ООО, выписка из госреестра (для ИП — ЕГРИП, для юрлиц — ЕГРЮЛ), бухгалтерская отчетность, справки об отсутствии кредиторской задолженности, в том числе по зарплате, пенсионным начислениям и налогам.
  4. Выполнить другие требования (при наличии).
  5. Подождать одобрения и подписать договор.

Таким образом, получить деньги на ведение деятельности быстро и без передачи имущества в обеспечение, в целом, несложно для любого бизнеса. А лояльное отношение к МСП делает для них заемные средства еще более доступными. Кредиты без залога помогают как в текущей работе предприятий, так и в реализации долгосрочных планов.

Отзывы
ООО «ПЛАЗА-Телеком»
Вендинговый бизнес
ООО «ПЛАЗА-Телеком» выражает благодарность коллективу ООО «Инвестиционная компания Диалот» за помощь в выходе на фондовый рынок.
Выпуск облигаций позволил ООО «ПЛАЗА-Телеком» привлечь свободное финансирование без обременений и ковенант. ООО стало еще более узнаваемым, что позволило нам увеличить число покупателей и партнеров.
Команда ООО «Диалот» - это настоящие профессионалы. Индивидуальный подход к каждому клиенту и доверительные отношения позволяют выстраивать надежные партнерские отношения.
Читать отзывpdf, 0.16 Мб
ООО «ТРЕЙДБЕРРИ»
Мы выражаем нашу искреннюю благодарность за вашу профессиональную и оперативную работу. Будучи эмитентом ВДО Московской биржи с пятилетней историей, мы имеем возможность экспертно оценить уровень вашей слаженной и высококвалифицированной команды на основе нашего накопленного опыта.
Ваша роль в организации и успешном размещении нового выпуска биржевых облигаций была ключевой. Вы не только оказали нам поддержку, но и профессионально организовали весь процесс, что позволило нам вернуться на биржевой рынок после перерыва в кратчайшие сроки. Ваш индивидуальный подход и неформальное общение с клиентами, а также объективная и всесторонняя оценка нашей деятельности, способствуют укреплению долгосрочных и доверительных отношений с инвесторами и улучшают позитивный имидж нашей компании.
Уверены, что впереди нас ждет много интересных и масштабных проектов в качестве эмитента ценных бумаг. Мы ценим наше партнерство и надеемся пройти этот долгий и перспективный путь вместе с вами.
Читать отзывpdf, 0.86 Мб
ООО «ТЕХНОЛОГИЯ»
Поставка и перевозка редких газов
ООО «ТЕХНОЛОГИЯ», настоящим письмом, выражает искреннюю благодарность Вам и всему коллективу ООО ИК «Диалот» за проделанную работу в области организации размещения облигаций на Московской бирже!
Благодаря высокой квалификации, профессионализму и ответственности Ваших специалистов, мы достигли высоких результатов в решении задач, поставленных перед нашей компанией, что, несомненно, сказалось на укреплении и дальнейшем нашем плодотворном и взаимовыгодном сотрудничестве.
Желаем Вам и Вашему коллективу дальнейшего благополучия в достижении поставленных целей и надеемся на продолжение партнерских отношений между нашими компаниями!
Читать отзывpdf, 0.23 Мб
АО «СПМК»
Пищевое производство
АО «СПМК» успешно сотрудничает с Вашей компанией более 2х лет и является одним из первых клиентов, кого ИК «Диалот» привел на рынок эмитентов облигаций!
Благодаря совместным усилиям мы успешно выпустили и разместили облигации на 500 миллионов рублей.
Благодаря привлеченным инвестициям построен новый цех по производству колбасной продукции.
С помощью ИК «Диалот» мы освоили новые рыночные инструменты привлечения инвестиций, выстроили корпоративные и финансовые процессы внутри компании, стали прозрачнее и эффективнее.
Благодарим за сотрудничество и будем рекомендовать Вас как надежного партнера!
Читать отзывpdf, 0.42 Мб
ООО «РУССОЙЛ»
Федеральный поставщик светлых нефтепродуктов
Компания ООО «РуссОйл» в ноябре успешно дебютировала на московской бирже. Благодаря выпуску облигаций, ООО «РуссОйл» привлекли 200 млн. руб., которые пойдут на расширение бизнеса. Облигационный займ позволил нам привлечь свободное финансирование, без обременений и ковенант. Благодаря размещению, наша компания стала узнаваемой и публичной, что благополучно сказывается на развитии бизнеса и ее дальнейшем росте.
Организатором размещения выступила ИК «Диалот», входящая в ТОП 3 организаторов HY облигаций за 2023 год по рэнкингу Cbonds.
ИК «Диалот» помогает российскому бизнесу любого масштаба и формы собственности привлекать финансирование на комфортных условиях.
Читать отзывpdf, 0.18 Мб
АО «РКК»
Мультимодальные контейнерные перевозки
Хотим выразить благодарность за нашу долгосрочную и эффективную работу на рынке заемного капитала. Вместе с вами мы прошли долгий путь от дебюта в начале 2023 года до размещения уже 3-х выпусков биржевых облигаций общим номиналом 1 млрд рублей. Это позволило нам существенно пополнить наш парк новыми контейнерами, вагонами, тягачами, а также приобрести судно для расширения возможностей интермодальных перевозок.
Надеемся на дальнейшее сотрудничество и с удовольствием будем рекомендовать ИК «Диалот» в качестве организатора нашим партнерам.
Читать отзывpdf, 0.7 Мб
«Агротек»
Общество с ограниченной ответственностью
С большим удовольствием даем обратную связь о совместно проделанной работе! За это время вместе с вами мы выпустили три выпуска биржевых облигаций и готовы и дальше с Вашей помощью двигаться вперед и развиваться! Благодаря профессионализму команды ИК Диалот все наши выпуски успешно и оперативно реализованы, что дало новый толчок в развитии бизнеса группы Агротек. Получив такой успешный опыт взаимодействия, с удовольствием рекомендуем ИК Диалот нашим партнерам и контрагентам.
Читать отзывpdf, 0.65 Мб
Вход
Восстановление пароля
Введите email указанный при регистрации. На него будет отправлен новый пароль для восстановления доступа.
Регистрация
Купить ценные бумаги
Купить ценные бумаги
Задать вопрос
Оставьте ваш номер телефона или адрес эл. почты. Наш специалист перезвонит вам в ближайшее время.
Заказать звонок
Оставьте ваш номер телефона или адрес эл. почты. Наш специалист перезвонит вам в ближайшее время.
Обращение граждан
Заполните все поля. Наш специалист перезвонит вам в ближайшее время.
Узнать объем облигационного выпуска для вашей компании
Заказать услугу
Оставьте ваш номер телефона или адрес эл. почты. Наш специалист перезвонит вам в ближайшее время.