Поддержка бизнеса: ЦБ описал параметры кредитных каникул

03.06.2024
Диашов Егор Михайлович
Генеральный директор
Оригинал
LEGAL ACADEMY
Поддержка бизнеса: ЦБ описал параметры кредитных каникул

В России подготовили детали механизма кредитных каникул, направленные на помощь бизнесу и его развитию. О плюсах и минусах нововведений рассказывает «Сфера».

Кредитные каникулы для предпринимателей России не являются новым «изобретением». Такую меру поддержки бизнесу ввели еще в 2020 году в период пандемии. С тех пор правило изменилось и стало постоянным – соответствующий закон вступил в силу 1 января 2024 года. Механизм кредитных каникул предназначен не только для компаний, но и для физических лиц.

Кредитные каникулы – это период «передышки» от платежей по кредиту (займу) или уменьшения их размера без штрафных санкций. Кредитор в лице банка, микрофинансовой организации или кредитного потребительского кооператива не имеет право отказать в предоставлении кредитных каникулы, если заемщик соответствует требованиям закона.

«Кредитные каникулы вводились как временная мера во время пандемии 2020 для поддержки граждан, затем программа была возобновлена в марте 2022 года в связи с экономическим кризисом, вызванным санкциями. Предполагалось, что льгота будет действовать до сентября 2023 года, но в соответствии с Федеральным закон от 24.07.2023 г. № 348-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ» кредитные каникулы с 1 января 2024 года приобрели постоянную основу. В соответствии с этим можно понять, что кредитные каникулы показали себя эффективным инструментом поддержки граждан, в котором нуждается население», – пояснила «Сфере» доцент Финансового университета при правительстве РФ Оксана Васильева.

Глава службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута заявил, что ЦБ подготовил детали механизма кредитных каникул для бизнеса и уже обсудил их с предпринимателями. Также сейчас проходят дискуссии с Минфином и Минэкономики, по итогам которых параметры льготного периода обсудят с Государственной думой.

Что предлагают?

Приостановить кредитный платеж смогут представители малого и среднего бизнеса, а также микропредприятия. ЦБ предложил предоставлять кредитные каникулы компаниям на срок до шести месяцев по каждому кредитному договору. Но есть нюанс, процедурой можно будет воспользоваться только один раз в пять лет. Льготу, по словам гендиректора инвестиционной компании «Диалот», член «Опоры России» Егора Диашова, смогут получить компании из 70 отраслей экономики, в томчисле сельского хозяйства, общепита, туризма, IT и торговли.

К положительным моментам механизма кредитных каникул Оксана Васильева также относит:

  • реструктуризация долга не будет отражена в кредитных историях заемщиков;
  • благодаря льготе бизнес сможет перенаправить свои силы на проблемы, не связанные с выплатой кредита;
  • бизнесмены смогут наладить внутреннее финансирование, снизив риск дефолта, и восстановить платежеспособность.

Банки также остаются в плюсе, так как льготный период для них не бесплатен. Юрист и управляющий партнер адвокатского бюро «Гаевский и партнеры» Сергей Гаевский предупредил, что начисленные за время кредитных каникул проценты нужно будет выплатить — из-за этого полная стоимость займа вырастет, что исключает для кредитных организаций риски недополучения дохода.

Риски кредитных каникул

Егор Диашов предупреждает, что злоупотребление кредитными каникулами бизнесом может создать негативные последствия для кредиторов в виде «провала» в прибыли. Согласно данным ЦБ, на начало марта 2024 года представители малого и среднего предпринимательства задолжали взыскателям 12,7 трлн рублей, что на треть больше показателей такого же периода 2023 года.

«Если каждый предприниматель единовременно захочет взять отсрочку, в банковском секторе будет коллапс. Поэтому компаниям нужно понимать, что пользоваться этой мерой надо в самых сложных случаях», — добавил Егор Диашов.

Убрать этот риск поможет минимизация попыток бизнеса взять кредитные каникулы в недобросовестных целях. Для клиента же предлагается сделать механизм выдачи платежной отсрочки простым и прозрачным.

Помочь урегулировать и стабилизировать выдачу льготы может и снижение бюрократии при оформлении кредитных каникулы для особо пострадавших от кризиса отраслей, считает Егор Диашов, а также рассмотреть возможность увеличения максимального срока кредитных каникул

Отзывы
ООО «Частная пивоварня «Афанасий»
Хотим выразить благодарность за наше взаимовыгодное сотрудничество. С вашей помощью мы прошли непростой путь к нашему дебютному размещению, и благодаря вашему профессионализму и оперативному сопровождению на всех этапах эмиссии, - мы получили качественный сервис, а главное в кратчайшие сроки получили финансирование!...
Читать отзывpdf, 0.3 Мб
ООО «ПЛАЗА-Телеком»
Вендинговый бизнес
ООО «ПЛАЗА-Телеком» выражает благодарность коллективу ООО «Инвестиционная компания Диалот» за помощь в выходе на фондовый рынок. Выпуск облигаций позволил ООО «ПЛАЗА-Телеком» привлечь свободное финансирование без обременений и ковенант. ООО стало еще более узнаваемым, что позволило нам увеличить число покупателей и партнеров. Команда ООО «Диалот» - это настоящие профессионалы. Индивидуальный подхо...
Читать отзывpdf, 0.16 Мб
ООО «ТРЕЙДБЕРРИ»
Мы выражаем нашу искреннюю благодарность за вашу профессиональную и оперативную работу. Будучи эмитентом ВДО Московской биржи с пятилетней историей, мы имеем возможность экспертно оценить уровень вашей слаженной и высококвалифицированной команды на основе нашего накопленного опыта. Ваша роль в организации и успешном размещении нового выпуска биржевых облигаций была ключевой. Вы не только оказали н...
Читать отзывpdf, 0.86 Мб
ООО «ТЕХНОЛОГИЯ»
Поставка и перевозка редких газов
ООО «ТЕХНОЛОГИЯ», настоящим письмом, выражает искреннюю благодарность Вам и всему коллективу ООО ИК «Диалот» за проделанную работу в области организации размещения облигаций на Московской бирже! Благодаря высокой квалификации, профессионализму и ответственности Ваших специалистов, мы достигли высоких результатов в решении задач, поставленных перед нашей компанией, что, несомненно, сказалось на укр...
Читать отзывpdf, 0.23 Мб
АО «СПМК»
Пищевое производство
АО «СПМК» успешно сотрудничает с Вашей компанией более 2х лет и является одним из первых клиентов, кого ИК «Диалот» привел на рынок эмитентов облигаций! Благодаря совместным усилиям мы успешно выпустили и разместили облигации на 500 миллионов рублей. Благодаря привлеченным инвестициям построен новый цех по производству колбасной продукции. С помощью ИК «Диалот» мы освоили новые рыночные инструмент...
Читать отзывpdf, 0.42 Мб
ООО «РУССОЙЛ»
Федеральный поставщик светлых нефтепродуктов
Компания ООО «РуссОйл» в ноябре успешно дебютировала на московской бирже. Благодаря выпуску облигаций, ООО «РуссОйл» привлекли 200 млн руб., которые пойдут на расширение бизнеса. Облигационный займ позволил нам привлечь свободное финансирование, без обременений и ковенант. Благодаря размещению, наша компания стала узнаваемой и публичной, что благополучно сказывается на развитии бизнеса и ее дальне...
Читать отзывpdf, 0.18 Мб
АО «РКК»
Мультимодальные контейнерные перевозки
Хотим выразить благодарность за нашу долгосрочную и эффективную работу на рынке заемного капитала. Вместе с вами мы прошли долгий путь от дебюта в начале 2023 года до размещения уже 3-х выпусков биржевых облигаций общим номиналом 1 млрд рублей. Это позволило нам существенно пополнить наш парк новыми контейнерами, вагонами, тягачами, а также приобрести судно для расширения возможностей интермодальн...
Читать отзывpdf, 0.7 Мб
«Агротек»
Общество с ограниченной ответственностью
С большим удовольствием даем обратную связь о совместно проделанной работе! За это время вместе с вами мы выпустили три выпуска биржевых облигаций и готовы и дальше с Вашей помощью двигаться вперед и развиваться! Благодаря профессионализму команды ИК Диалот все наши выпуски успешно и оперативно реализованы, что дало новый толчок в развитии бизнеса группы Агротек. Получив такой успешный опыт взаимо...
Читать отзывpdf, 0.65 Мб
Мы на связи в мессенджерах
Вход
Восстановление пароля
Введите email указанный при регистрации. На него будет отправлен новый пароль для восстановления доступа.
Регистрация
Купить ценные бумаги
Купить ценные бумаги
Задать вопрос
Оставьте ваш номер телефона или адрес эл. почты. Наш специалист перезвонит вам в ближайшее время.
Заказать звонок
Оставьте ваш номер телефона или адрес эл. почты. Наш специалист перезвонит вам в ближайшее время.
Обращение граждан
Заполните все поля. Наш специалист перезвонит вам в ближайшее время.
Узнать объем облигационного выпуска для вашей компании
Заказать услугу
Оставьте ваш номер телефона или адрес эл. почты. Наш специалист перезвонит вам в ближайшее время.