Как мера поддержки поможет небольшим компаниям и создает ли механизм риски для банков.
Власти определили параметры кредитных каникул для бизнеса. ЦБ уже обсудил их с предпринимателями, а в ближайшие две-три недели завершится дискуссия с Минэком и Минфином, сообщил «Известиям» глава службы по защите прав потребителей Банка России Михаил Мамута. Средние, малые и микрокомпании смогут приостановить платежи по ссуде на полгода один раз за срок действия договора. Воспользоваться правом можно будет раз в пять лет. Это даст бизнесу маневр для развития, сказали в деловых объединениях. Возникают ли риски для финансового сектора — в материале «Известий».
Какими будут параметры кредитных каникул для бизнеса
Банк России подготовил детали механизма кредитных каникул для бизнеса и уже обсудил их с предпринимателями, заявил «Известиям» глава службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута. Сейчас обсуждение идет с Минфином и Минэком. Дискуссия между регулятором и ведомствами завершится в ближайшие две-три недели, после чего проект обсудят с Госдумой, уточнил Михаил Мамута. «Известия» направили запросы в указанные министерства.Кредитные каникулы позволяют заемщику временно приостановить платежи по кредиту на определенный срок — при этом проценты за время льготного периода прибавятся к общему объему задолженности.
Каникулы предлагается предоставлять бизнесу на срок до шести месяцев по каждому конкретному кредитному договору и только один раз за срок его действия, подчеркнул Михаил Мамута. Законопроект предполагает, что такое послабление будут давать малому и среднему бизнесу, а также микропредприятиям, уточнили в пресс-службе ЦБ.
Запустить постоянный механизм кредитных каникул, которые можно оформить раз в пять лет, в послании Федеральному собранию распорядился президент Владимир Путин в феврале 2024-го. До этого такая мера поддержки была временной — во время пандемии и после начала спецоперации.
Льготный период смогут получить представители 70 различных отраслей, включая сельское хозяйство, общественное питание, туризм, IT и разработку программного обеспечения, рекламную деятельность, культуру, торговлю и ремонт автомобилей, пояснил член «Опоры России», гендиректор инвестиционной компании «Диалот» Егор Диашов.
Кредитные каникулы для бизнеса по своей сути — это реструктуризация задолженности, которая не отражается в кредитной истории заемщика, уточнили в пресс-службе «Сбера».
При этом в банках есть собственные программы урегулирования задолженностей клиентов, но они отличаются в каждой организации, уточнили в пресс-службе ПСБ. Поэтому внедрение единого механизма в виде кредитных каникул упростит процессы реструктуризации и для банков, и для заемщиков.
Банки позитивно относятся к инициативе ЦБ — свою поддержку механизму выразили «Сбер», ВТБ и ПСБ, выяснили «Известия». При этом банк ДОМ.РФ уже реализовал эту опцию для своих клиентов, сообщил представитель организации.
Насколько востребованными будут кредитные каникулы
В период пандемии кредитные каникулы позволили существенно снизить риски дефолта заемщиков и помогли многим предпринимателям восстановить платежеспособность, напомнили в ЦБ. При этом мера не несет рисков недополучения доходов для банков, поскольку льготный период не бесплатен.
Важно понимать, что начисленные за время льготного периода проценты по долгу нужно будет выплатить, пояснил член «Деловой России», юрист Сергей Гаевский. Из-за этого полная стоимость кредита вырастет, а заплатить по займу придется значительно больше.
Тем не менее механизм кредитных каникул остается востребованным у бизнеса, следует из результатов мониторинга предприятий Банка России. Причем спрос на эту меру на фоне санкций оказался ниже, чем в период пандемии, отметили в пресс-службе регулятора.
У каждого бизнеса могут возникнуть временные сложности — например, снижение выручки или задержка оплаты от партнеров, пояснили в пресс-службе ПСБ. Возможность оперативно получить отсрочку по выплатам кредита в такой период — это эффективная мера поддержки, которая позволит предпринимателям сфокусироваться на решении своих проблем, а не на разбирательствах с банком.
Дело в том, что кредит, особенно для малого и среднего бизнеса, — краеугольный камень. С одной стороны, он дает возможность хорошего старта, развития, роста и расширения. Но с другой — у предпринимателей нет права на ошибку, — пояснил управляющий партнер юрфирмы BBNP, член «Деловой России» Максим Барашев.
Такое положение дел может сильно тормозить восстановление бизнеса от возможных шоков, что создает риски банкротств, пояснил эксперт. По его словам, благодаря кредитным каникулам предприниматели получают гарантии на случай форс-мажорных обстоятельств.
В чем риски кредитных каникул
Механизм кредитных каникул создает некоторые риски для банков. Например, злоупотребление льготным периодом со стороны бизнеса может негативно сказаться на прибыли сектора, отметил Егор Диашов из «Опоры России».
На начало марта задолженность сектора МСП по кредитам составила 12,7 трлн рублей, следует из данных ЦБ. Это превышает показатель аналогичного периода прошлого года на треть.
Если каждый предприниматель единовременно захочет взять отсрочку, в банковском секторе будет коллапс. Поэтому компаниям нужно понимать, что пользоваться этой мерой надо в самых сложных случаях, — пояснил Егор Диашов.
Период пандемии в 2020 году был для банков особенно тяжелым в том числе из-за большого числа реструктуризаций — в общей сложности на 7 трлн рублей, напомнила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Это сильно повлияло на показатели прибыли многих участников рынка.
В случае с кредитными каникулами для бизнеса важно минимизировать применение механизма в недобросовестных целях и одновременно обеспечить простоту и прозрачность процесса для клиента, отметили в пресс-службе «Сбера».
В то же время уместно будет снизить бюрократические препятствия при оформлении льготного периода для особо пострадавших от кризиса отраслей, а также рассмотреть возможность увеличения максимального срока кредитных каникул, добавили в «Деловой России».
