На фоне роста ключевой ставки ЦБ «МСП банк» поднимет ставку втрое.
IT-компании попросили Минцифры посодействовать решению вопроса о возвращении льготных ставок по кредитам, полученным компаниями по программе «Высокотех» (официальное название – «Взлет – от стартапа до IPO») под 3%. «Высокотех» реализуется Корпорацией МСП и Минэкономразвития по поручению президента России Владимира Путина, а ее оператором является «МСП банк». Письмо с такой просьбой ведущие технологические ассоциации – Ассоциация предприятий компьютерных и информационных технологий (АПКИТ), Ассоциация разработчиков программных продуктов (АРПП) «Отечественный софт», «Руссофт», Ассоциация «Мы ИТ», Ассоциация российских разработчиков и производителей электроники, Ассоциация «Быстрорастущих технологических компаний «национальных чемпионов» и Союз поддержки и развития технологических компаний – обратились к министру цифрового развития Максуту Шадаеву 20 сентября. Копия документа есть у «Ведомостей». Представитель Минцифры подтвердил, что там получили письмо от ИТ-ассоциаций.
ЦБ убил льготы
IT-компании в конце сентября 2024 г. начали получать письма от «МСП банка» о повышении с 15 октября ставки по льготным кредитам с 3 до 12% как для новых, так и для уже выданных займов, писал РБК. Авторы письма подтвердили получение писем компаниями от «МСП банка» и уточнили, что речь идет о повышении с 3 до 10% «с возможной корректировкой ставки кредитования до рыночной». 13 сентября Банк России повысил ключевую ставку до 19% годовых, а до этого, в июле, сразу до 18% с 16%. На уровне 16% ставка держалась с декабря 2023 г.
Льготная программа кредитования в рамках федерального проекта «Взлет – от стартапа до IPO» запущена в апреле 2022 г. Ставка 3% годовых предусмотрена по кредитам, предоставляемым в 2022–2026 гг. для высокотехнологичных, инновационных субъектов малого и среднего предпринимательства. В бюджете на субсидии по кредитам было заложено 4 млрд руб. на три года: в 2022 г. – 750 млн руб., в 2023 г. – 1,4 млрд руб., в 2024 г. – 1,8 млрд руб. С 2022 г., по данным Корпорации МСП, поддержку получили 286 компаний, а общий объем предоставленного льготного кредитования составил более 48 млрд руб.
«С учетом повышения ключевой ставки Банком России и высокого спроса у технологичного бизнеса на программу лимит бюджетных ассигнований для предоставления субсидии «МСП банку» по договору в 2024 г. досрочно исчерпан», – сообщил «Ведомостям» его представитель. С момента исчерпания лимита бюджетных средств банк несколько месяцев удерживал льготную ставку в отсутствие федеральной субсидии, отметил он.
Минэк и Корпорация МСП в этом году согласовали с Минфином выделение дополнительной субсидии для покрытия существующих договоров, но суммы хватит на покрытие кредитов по ставке 12% (при ключевой 19%), которая также является льготной (по аналогии с промышленной ипотекой), добавил представитель «МСП банка», не уточнив сумму дополнительной субсидии.
Собеседник в одном из крупных банков сообщил, что льготное кредитование по программе «Взлет – от стартапа до IPO» выдает только «МСП банк», но у других финансовых организаций до конца 2024 г. действуют другие льготные программы на реализацию проектов по цифровой трансформации. «В кредитных договорах указано, что банк может увеличить заемщику льготную ставку в случаях невыполнения заемщиком требований программы или при условии, что у профильного ведомства не будет бюджетных ассигнований для выплаты субсидий банку. Банк не имеет права увеличивать льготную процентную ставку заемщикам, если все условия программы соблюдены и нет нарушений со стороны заемщика», – объясняет собеседник.
«С учетом текущих условий и повышения ключевой ставки предлагаемые программой параметры можно назвать умеренными – коммерческие ставки сейчас зачастую превышают 27%, – сообщил представитель Минцифры. – При этом важно постараться сохранить условия, которые компании получили при заключении соглашений. Находимся с Минэкономразвития в диалоге по этому вопросу».
По словам представителя «МСП банка», в середине сентября на площадке Корпорации МСП прошло совещание с бизнесом для разъяснения всех аспектов и решения проблемных ситуаций в связи с вынужденным ростом ставки. В компании напомнили, что «одним из условий участия в программе было устойчивое развитие компании в течение трех лет (например, темп роста выручки должен составлять 10–12%)», т. е. речь идет о финансово устойчивых компаниях, для которых кредит был именно драйвером более активного развития, а не «спасительной мерой». Как уточнил представитель «МСП банка», среди участников программы к IT-отрасли относится около 30%, если судить по ОКВЭД, которая предполагает разработку программного обеспечения и консультации в области IT. Общее количество компаний, получивших поддержку по программе, он не сообщил.
Минфин переадресовал запрос «Ведомостей» в Минэк и Минцифры. «Ведомости» направили запрос в Минэк.
Выдержит ли бизнес
IT-объединения беспокоит резкое изменение условий договоров кредитования, и они попросили рассмотреть вопрос сохранения прежних условий по уже заключенным договорам. «На этапе получения кредита IT-компании утвердили бизнес-планы, не предусматривающие роста кредитных ставок более чем в три раза. Поэтому ставка в 10% годовых (вместо действующих 3%) может привести к серьезным убыткам для IT-бизнеса, воспользовавшегося данной мерой господдержки, – пишут авторы письма в Минцифры. – Внеплановое повышение ставки кредитования является критическим для многих IT-компаний, что может привести к банкротству некоторых из них и закрытию перспективных технологических проектов».
Исходя из представленных МСП сумм и отчета по поддержке 286 предприятий в 2022 г. в 2023 и 2024 гг. получателей могло быть примерно 600 и 700 соответственно, подсчитал исполнительный директор ассоциации АПКИТ Николай Комлев. Таким образом, суммарно пострадать могли 1500 IT-организаций, поскольку, как правило, малые компании берут на развитие бизнеса длинные кредиты, которые они до сих пор выплачивают, допустил он. Компании дополнительно наняли несколько сотен сотрудников, начали разрабатывать новое ПО, вести пилотные и промышленные внедрения у заказчиков, включая госсектор, отмечает исполнительный директор АРПП «Отечественный софт» Ренат Лашин. Поэтому изменение условий кредитования ставит под сомнение выполнение задач по обеспечению технологического суверенитета страны, обозначенного президентом.
Повышение ставок для IT-компаний означает «изменение правил во время игры» и ранее таких массовых перемен в уже полученных инструментах господдержки не осуществлялось, вторит коллегам президент «Руссофта» Валентин Макаров. «Изначально компании входили в реализацию крупных проектов с заказчиками, направленных на обеспечение цифрового суверенитета, исходя из определенных показателей рентабельности. Изменение правил приведет к тому, что у ряда IT-компаний такие проекты могут перейти в разряд убыточных», – предупредил он. При этом из контрактов с частными заказчиками можно выйти, заплатив неустойку. В случае с заемщиками, работающими по гособоронзаказу, можно попасть под внешнее управление и уголовно-правовое преследование, говорит Макаров.
Повышение ставки «МСП банка» с 3 до 10% означает увеличение стоимости кредита в 3,3 раза и для компаний, которые активно используют кредитование для финансирования своей деятельности, это может стать серьезным ударом по бюджету, оценивает генеральный директор инвестиционной компании «Диалот», председатель комиссии по финансовым рынкам московского городского отделения «Опоры России» Егор Диашов. «Стартапы, которые только начинают свой путь, особенно чувствительны к стоимости заимствований. Повышение ставки может затруднить им получение финансирования и создать препятствия для запуска новых проектов, поэтому компании будут вынуждены перейти к более консервативным стратегиям развития, откладывая инвестиции в инновации и новые проекты», – полагает он.
«Ведомости» направили запросы в Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Московский кредитный банк, Совкомбанк, Новикомбанк, «Санкт-Петербург», РНКБ, «Абсолют банк» и «Ак барс».
