«Лучшая инвестиция, которую вы можете сделать, — это инвестиция в себя. Чем больше вы узнаете, тем больше вы заработаете», — эти слова Уоррена Баффета, легендарного инвестора, актуальны как никогда. В стремительно меняющемся мире, где технологические прорывы переплетаются с экологическими вызовами, инвестирование в себя, в собственное образование и знания, становится ключом к успеху.
Но что касается инвестиций для получения денежных потоков, точно предсказать, какой инструмент будет наиболее привлекательным в 2025 году невозможно. Но, учитывая текущие тренды и прогнозы экспертов, можно выделить несколько перспективных направлений.
Золото
Отличной защитой капитала, особенно, когда мир перестает верить в силу доллара как резервной валюты, может быть только золото. Это сберегательный инструмент при нестабильной ситуации и рисках на финансовом рынке. В данном случае возможно не будет явной гарантией заработка, но может стать подушкой безопасности и вариантом сохранности денег. В случае непредвиденных и неблагоприятных событий, золото показывает большую ликвидность и открывает мгновенный доступ к деньгам. При этом драгоценные металлы всегда держатся в цене даже в глубокие кризисы во всех странах мира. Риск обнуления актива близится к нулю.
Мы считаем, что лучшим будет покупать не бумажное золото, ювелирные изделия, а именно золотые монеты.
Преимущества:
- можно быстро продать на вторичном рынке (у металлических дилеров, ломбардов),
- в долгосрочной перспективе золото опережает рост инфляции,
- в сравнении со слитками, вероятность обмана и покупки подделки сильно ниже,
- анонимность.
Обратите внимание на Золотую монету России "Георгий Победоносец" ММД 2024 г.в., 7.78 г чистого золота (проба 999) Московского монетного Двора. Монетные дилеры — Золото Державы, Золотой монетный Двор, Золотой монетный Дом.
Коммерческая недвижимость
Очень интересный вариант получения доходности, защиты от инфляционных рисков и рисков от ослабления национальной валюты — сдача коммерческой недвижимости в аренду. С отменой льготной программы взять ипотечную квартиру с последующей сдачей в аренду стало невыгодным. Срок окупаемости по некоторым данным составляет от 15 до 20 лет.
А вот коммерческая недвижимость становится альтернативой для инвестирования в данной отрасли.
С точки зрения преимуществ мы можем выделить следующее:
- срок договоров с арендаторами для коммерческих целей от 5 лет;
- возможность ежегодной индексацией;
- высокая ставка аренды;
- арендаторы более надежны по сравнению с физлицами при аренде квартир;
- арендаторы заинтересованы в хорошем состоянии помещения;
- долгосрочный контракт;
- рост спроса.
Однако, следует помнить, что не каждый объект потенциально безопасен и выгоден. Чтобы избежать этих сложностей и нюансов, лучше обращаться к специалистам и риелторам.
Цифровые финансовые активы
Цифровые финансовые активы (ЦФА) предлагают новые перспективные направления. На этом рынке можно встретить высокую доходность, как фиксированную, так и плавающую, с выплатой процентов в конце срока или ежемесячно.
Но инвесторы должны тщательно изучать проекты, в которые они инвестируют, чтобы минимизировать риски, и следить за изменениями в регуляторной среде. В целом, ЦФА могут стать важным источником инвестирования в будущем, открывая новые горизонты для инвесторов и компаний.
Рынок ЦФА демонстрирует впечатляющий рост даже в условиях экспериментального режима, которые привлекают к нему внимание как инвесторов, так и бизнеса. Так 110 эмитентов в этом году выпустили цифровые финансовые активы. С января по август 2024 года объем выпуска составил свыше 200 млрд рублей. До конца года прогнозируется достижение отметки в 400 млрд рублей. Прогнозируется, что объем новых выпусков достигнет 1 трлн рублей к 2027 году, а совокупный объем в 2025 году ожидается в 600-700 млрд рублей, по мнению Тимура Искандарова, руководителя ПСФ, АКРА.
Чтобы оценить перспективы ЦФА как источника инвестирования, необходимо рассмотреть несколько важных преимуществ, которые привлекают инвесторов и эмитентов:
- ЦФА могут быть доступны более широкому кругу инвесторов, чем традиционные финансовые инструменты, благодаря меньшим инвестициям и более простой процедуре инвестирования.
- В некоторых случаях могут быть более ликвидными, чем традиционные активы, благодаря возможности проведения сделок на децентрализованных площадках.
- Технология блокчейн обеспечивает прозрачность и отслеживаемость всех операций с такими активами.
- Позволяют автоматизировать процессы, такие как эмиссия и торговля, что сокращает затраты и время обработки.
- Открывают новые возможности для создания и реализации финансовых продуктов, таких как фракционные доли активов, токенизированные ценные бумаги и др.
Инвестирование в акции и облигации
Согласно прогнозам ЦБ России в 2025 году ожидается постепенное снижение ключевой ставки и смягчение денежно-кредитной политики в целом. Поэтому покупая облигации с фиксированной ставкой сейчас или в ближайшее время, инвестор может зафиксировать на несколько лет вперед высокую доходность по бумагам. Снижение ставки окажет положительное влияние на весь финансовый рынок, но особенно выиграют корпоративные облигации, доходность по которым в перспективе покажет самые высокие уровни прибыли, обогнав золото, акции. Даже уровень дивидендов не способен перекрыть уровень доходов по облигациям, потому что сейчас рынок акций крайне волатилен и будет оставаться таким до момента ослабления давления ЦБ на ключевую ставку.
Облигационный рынок показал себя лучше по итогам августа 2024 года по сравнению с акциями, показывая доходность 20% годовых. Рынок акций напротив потерял свои позиции в летний период из-за введенных санкций и их влияния на экономику, денежно-кредитной политики ЦБ. Но ситуация может измениться как только ключ пойдет на снижение, особенно если рассматривать в годовом горизонте. Мы видим, что многие акции качественных эмитентов недооценены. Не будем говорить какая из отраслей наиболее значима для инвестирования, так как считаем, что прежде всего нужно смотреть на эмитента и его показатели.
Советы по инвестированию в 2025 году
Чтобы подготовиться к 2025 году, нужно не просто понимать современный финансовый мир, но и стать его активным участником. Неважно, новичок вы или опытный инвестор, ключевую роль играет эффективное управление капиталом и выбор стратегических направлений:
В 2025 году ключевой принцип — баланс между безопасными, консервативными инвестициями и теми, что несут в себе потенциал высокой прибыли. Это позволяет создавать стабильный и прочный фундамент для вашего капитала, одновременно открывая возможности для роста и получения прибыли.
Понимание финансового климата — ваш компас, поэтому тщательно изучайте компании, отрасли и тренды.
Инвестор должен иметь гибкое мышление.
Диверсификация — это не просто ключевая стратегия для минимизации рисков, но и инструмент для создания устойчивого и сбалансированного портфеля. Инвестируя в различные активы — акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы — вы снижаете зависимость от колебаний одного конкретного рынка.Также можно разделить инвестиции между различными секторами, отраслями и активами.
И главное, инвестирование всегда сопряжено с риском. Не инвестируйте деньги, которые вам необходимы для повседневной жизни.